2023年度社会责任报告

报告说明：

报告时间：2023年1月1日至12月31日，部分表述数据适当追溯以往年份

报告周期：年度报告

报告发布情况：2022年开始发布报告

编制依据：原中国银监会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》

报告范围：本报告以哈尔滨农村商业银行股份有限公司（以下简称“哈尔滨农商银行”“本行”“全行”“公司”）为主体。

数据说明：数据源于公司内部文件、报表和相关统计数据

报告发布形式：报告以印刷版和网络版两种形式发布

报告备置地点：本行董监事会办公室及基层主要网点

网络版查询及下载地址：www.hrbrcb.com.cn

联系方式：哈尔滨农商银行董监事会办公室

联系地址：黑龙江省哈尔滨市道里区经纬二道街63号

联系电话：（0451）84291670

传  真：（0451）84291200

董事长致辞

已经过去的2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是全行华丽转身、进阶登高，精彩蝶变之年。一年来，在省联社的坚强领导下，总行新一届党委始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全行上下一心，不断推动发展成效实现点上出彩、线上结果、面上开花。牢牢把握高质量发展这个首要任务和建设“龙头”农商银行这个战略目标，全面统筹健康发展和风险防控，坚持稳健经营和精细管理，不断推动全行运行持续好转、内生动力持续增强、股东预期持续改善，实现新一届党委首战首胜，在开局之年彰显了开局之志、展现了开局之为、绘就了开局之美。

2024年是新中国成立75周年，也是新一届党委全面履新之年、深化改革攻坚发力之年、经营战略转型破题之年，意义重大。我行将全面落实省联社年度工作会议部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，完整准确全面贯彻新发展、新文化理念，以党建为引领，以“稳存量、拓增量、控风险、提质效”为主线，牢记省联社定位哈农商打造“龙头”农商行的重大战略使命，坚定信念打赢攻坚，努力拼搏做好营销，以舍我其谁、用我必达的精神状态，踔厉奋发、不负韶华的奋斗姿态，奋力推进全行高质量发展实现新突破，“龙头”农商建设取得新成效。

公司简介

哈尔滨农村商业银行股份有限公司，是经原中国银监会批准，具有独立企业法人资格的股份制地方性银行。总行位于哈尔滨市道里区经纬二道街65号，下辖4家经营中心、1家营业部、58家支行，控股1家村镇银行，内设部门21个，营业网点遍布哈尔滨市城市、郊区及各乡镇。

哈尔滨农商银行以建设业内领先、国内知名、富有特色的农商银行为目标，秉承“立足哈市 立足三农 立足小微 立足社区”的市场定位，遵循“三农特色银行、社区零售银行、大客户贴身银行”的经营理念，坚持做大、做强、做细、做优，努力打造区域领先、业内优异、特色鲜明的全能型银行。

哈尔滨农商银行大力支持农业发展、新农村建设和地方经济发展，凭借地缘、人缘优势，突出便民、利民、惠民的特色，在传统的存款贷款业务基础上，全方位提供金融理财、网上银行、电话银行等金融服务，并充分发挥法人银行机构经营机制灵活、决策链短、贷款速度快的优势，为哈尔滨地区农业发展提供覆盖农业生产到销售各环节的金融服务。

哈尔滨农商银行秉承农村合作金融机构的优良传统，坚持“市场化、多元化、区域化、资本化、国际化”的发展道路，努力打造产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、服务高效，经济效益和社会效益俱佳，具有核心竞争力和品牌价值的区域性现代商业银行。

社会责任数据一览

全行资产总额568.24亿元，负债总额531.13亿元，所有者权益37.11亿元，营业收入9.67亿元，实现拨备前利润总额5.12亿元，净利润1.52亿元，利息支出11.44亿元，纳税总额2.14亿元，涉农贷款余额56.85亿元，小微企业贷款166.64亿元，公益捐款4.15万元，员工总人数1151人，女性员工占比34.57%，人员培训经费支出11.58万元，视频会议覆盖率75.86%，信用卡电子账单占比100%。

社会责任关键绩效表：

责任指标	单位	2022年度	2023年度
1.经济责任
资产总额	亿元	532.59	568.24
存款余额	亿元	450.57	483.77
贷款余额	亿元	340.70	364.78
营业收入	亿元	9.26	9.67
员工薪酬	亿元	3.64	2.95
利息支出	亿元	11.51	11.44
纳税总额	亿元	3.36	2.14
股利分配	万元	0	10000
净利润	亿元	0.40	1.52
资产利润率（ROA）	%	0.07	0.28
净资产利润率（ROE）	%	1.13	4.24
核心资本充足率	%	9.70%	9.50%
资本充足率	%	10.85%	10.66%
不良贷款率	%	5.51%	4.90%
拨备覆盖率	%	150.66%	150.77%
涉农贷款余额	亿元	50.66	56.85
小微企业贷款余额	亿元	160.72	166.64
2.社会责任
公益捐赠	万元	7.14	4.15
公益活动	次	145	30
员工总数	人	1213	1151
女性员工占比	%	36.03%	34.57%
员工流失率	%	0.82%	1.12%
人员培训经费支出金额	万元	2.76	11.58
3.环境责任
全年用电量	度	3,666,553	3,797,206
全年用水量	吨	85,461	70,912
通知、公文电子化替代率	%	100	100
视频会议覆盖率	%	73.65	75.86
信用卡电子账单占比	%	100	100

第一章 年度主要荣誉

哈尔滨农商银行荣获“市级文明单位标兵”荣誉称号，营业部和松北支行荣获“市级文明单位”荣誉称号。

在哈尔滨市财贸金融服务系统“星级工会”竞赛中，荣获先进基层工会组织；第十三届黑龙江省职工职业道德建设先进单位；“建功十四五，奋进新征程，振兴哈尔滨”主题劳动和技能竞赛优秀组织单位；“喜迎工会十八大 团结奋斗开新局”主题征文活动优秀组织单位；“筑梦新时代 奋斗新征程”哈尔滨市财贸金融服务系统职工气排球比赛体育道德风尚奖等。

第二章 年度工作成效

坚守情怀，勇挑重担，初心使命坚定不移。一是持续加大对小微企业的金融支持力度，扶微助小工作质效明显提升。小微企业贷款余额166.60亿元，较年初 6.78亿元，其中普惠小微贷款余额143.87亿元，较年初增加7.36亿元，贷款户数较年初增加1194户，超额完成普惠小微贷款两增指标。紧紧围绕“4567”现代产业体系建设规划和政府百大项目持续发力，营业部、平房、鞍山等多家支行全面强化六大产业集团合作。创新设立科创企业金融服务中心，全面提升金融支持科技创新的力度、广度和精度，发放的存量和新增科创企业贷款10亿元以上。二是大力弘扬社会主义核心价值观，将精神文明建设与全行各项工作统筹谋划，2023年我行荣获“市级文明单位标兵”荣誉称号，营业部和新区支行荣获“市级文明单位”荣誉称号等。

创新聚力，笃行致远，营收节支再创新高。一是大力发扬自我革命精神，上下同欲、攻坚克难，追风赶月、共赴山海，各项核心经营指标再创历史新高，全年实现了3个“30亿+”和2个“20亿+”的重大突破，即：资产总额增长超过30亿、负债总额增长超过30亿、存款增长超过30亿、贷款增长超过20亿、不良贷款压降超过20亿。二是线上业务强势增长。电子渠道业务交易量1830多万笔，同比增加222万笔，渠道柜面业务替代率超过85%，线上支付业务交易1,268万笔，同比增加200多万笔，交易金额103亿元，增幅6%。三是各项监管指标全面达标。资本充足率10.66%，拨备覆盖率150.77%，不良贷款率4.90%。在省联社考核份量最重的差异化考核中，在全省14家市级行社排名第一位，在78家县级行社中排名第三位，差异化考评等级由B级升至A级。与此同时，在省联社六项重点工作榜单中，在78家行社中排名第八位。

第三章 社会责任理念

社会责任核心理念：致力于培育优良的社会责任观，将企业社会责任融入经营管理实践，建设有效的利益相关方参与机制，主动承担经济、社会、环境责任，促进自身利益和利益相关方共同可持续发展。

社会责任目标：充分发挥金融优势，积极践行经济、社会和环境三方面的责任，最大限度地创造经济、社会和环境的综合价值。支持实体经济发展，助推产业转型升级；发挥 “三农”、小微、科技、社区金融服务优势，践行普惠金融责任；提升服务质量，保障金融消费者权益；关爱员工发展，积极投身公益慈善，弘扬志愿精神；实施绿色信贷，拓宽绿色金融服务渠道，传导履行环境友好责任，最大限度地增进对社会和环境的积极影响。

社会责任领域：

1.经济责任方面

国计民生责任：积极响应国家和黑龙江省产业政策导向，大力支持实体经济发展，对关系国计民生领域予以重点信贷支持。

金融普惠责任：发挥地方性金融机构特色和优势，立足社区、服务小微、“三农”，扶持民营企业发展，关注弱小，践行普惠金融。

优质服务责任：不断提高服务质量和营运效率，优化服务流程，保障客户金融安全，不断提升客户服务体验。

金融创新责任：以客户需求为导向，坚持合规原则，加强金融产品、金融服务模式的创新、优化，实现个人财富增长、企业价值提升的责任。

2.社会责任方面

员工发展责任：以人为本，切实维护员工权益，关爱员工身心健康，注重员工职业规划和职业技能培养，开展文体活动，丰富员工的业余生活，慰问困难员工并提供实际帮助，提高员工的归属感。

金融教育责任：积极推进公众金融知识教育，面向社区、园区等不同的金融消费群体，开展形式多样、丰富多彩的宣传、教育、推广等活动，提高消费者风险意识。

爱心公益责任：通过捐赠、扶贫等多种活动，奉献爱心，为社会公众谋求福祉和利益，为构建和谐社会贡献力量。

诚信经营责任：依法合规、稳健经营，加强行业自律，重视员工职业道德教育，切实维护金融消费者权益，展现公平诚信的社会形象。

3.环境责任方面

绿色金融责任：发挥金融对社会资源的导向和调节作用，合理配置信贷资源，支持绿色信贷，助力绿色产业，助推低碳经济发展。

节约环保责任：在日常经营管理工作中倡导环保全员有责、全员参与的理念，积极推进环保型企业建设。

环境友好责任：积极传导绿色责任，引导、带动、汇聚更广泛社会群体参与环境保护。

第四章 社会责任管理

党建引领：

哈尔滨农商银行贯彻落实上级党委要求，把加强党的领导和公司治理统一起来，把党建工作写入公司章程，健全企业党组织议事决策机制，把党组织研究讨论作为全行决策重大问题的前置程序。

2023年哈尔滨农商银行党委认真贯彻落实黑龙江省委省政府、道里区委党建工作要求，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育以及深化能力作风建设“工作落实年”活动，在深化改革和推动发展中发挥党组织领导作用，切实担负起金融机构的政治责任、经济责任和社会责任。不断健全党委统一领导、“交叉任职”“一岗双责”、党群工作部、纪检监察室“建设+监督”模式，形成双控党建工作格局。在党建工作中注重基层组织建设，提升服务发展的战斗力，加强党风廉政建设，提升拒腐防变的免疫力。通过党建引领，全行思想统一到进一步增强企业可持续发展能力、服务龙江经济社会发展、支持实体经济上来，为社会负责，为股东负责，树立了良好的社会声誉和品牌形象。

公司治理：

哈尔滨农商银行明确培育优良的社会责任观，切实回归本源，服务实体经济，践行普惠金融责任。聚焦脱贫攻坚、聚焦特殊群体、聚焦群众关切，优化金融资源配置。保障金融消费者权益，投身公益事业，开展各类志愿服务活动，深化绿色金融服务，推进绿色银行建设，服务百姓对美好生活的向往，促进社会公平正义，助力国家治理体系和治理能力现代化。哈尔滨农商银行强化公司治理，完善治理架构，发挥董事会对全行履行社会责任的统领、指导作用。

2023年度，哈尔滨农商银行共组织召开“三会”及专门委员会27次，其中：股东大会2次，董事会8次，监事会5次，董事会专门委员会17次，监事会专门委员会3次。审议通过关于消费者权益保护、绿色信贷等议案和报告，就全行切实履行社会责任提出相关要求和建议。持续完善“三会一层”治理架构和“决策-执行-监督”机制建设，强化监事会职能，推动董、监事会专门委员会职责进一步落地，建立多层次的信息沟通机制，畅通“三会一层”沟通渠道，丰富董、监事履职方式，广泛听取股东合理化建议。

风险和合规管理：

哈尔滨农商银行坚持稳健的风险偏好策略，以股东、公司利益最大化为目标，坚守不发生系统性风险的底限；依据全面风险管理要求，按照匹配性、全面性、独立性、有效性、专业性原则，不断推进全面风险管理体系建设，健全风险治理架构，制定清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，优化完善风险政策和程序，提升风险管理信息系统和数据质量，加强内部控制和审计，着力提升风险管理的全面性、独立性、前瞻性及专业化、精细化水平。

哈尔滨农商银行加强合规管理，持续开展重点领域风险专项排查工作及案件风险排查工作，完善内外部“检查-整改-问责-评估”机制。优化洗钱风险管理架构，严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关反洗钱法律规章制度要求，修订《哈尔滨农商银行反洗钱管理办法》和《哈尔滨农商银行反洗钱工作考核管理规定》两项反洗钱基本制度，按照“统一领导、各负其责、相互协调”的原则设置反洗钱工作组织机构。从反洗钱内控制度、资源配置、洗钱风险管理方法、应急计划、反洗钱措施、信息保密和信息共享等多个方面，完善反洗钱工作程序和机制。积极开展内容丰富、形式多样的反洗钱宣传活动。一是通过微信公众号等新媒体形式向社会公众宣传共计6次，内容包括“防范恐怖融资活动，维护国家安全利益”“全民反诈，保护老百姓钱袋子”“打击洗钱，绿色无毒，反洗钱在行动”等，向社会公众有效传达了反洗钱的重要性。二是开展网上反洗钱答题活动共计2次，号召全行员工和社会公众积极参与，从而提高社会公众的反洗钱意识；组织观看《焦点访谈-严惩洗钱犯罪专题节目》，更好地促进机构员工深入了解反洗钱工作，提高反洗钱工作积极性。三是发放宣传折页共计550份，加强公众对反洗钱工作的认识，意识到洗钱的危害性。四是各营业机构通过LED显示屏循环播放反洗钱法律法规，加强公众宣传及防范。

第五章 利益相关方沟通

股东与投资者：

面对股东与投资者对持续卓越的投资回报、全面及时的信息披露以及对企业内部机制建设不断完善健全的诉求，哈尔滨农商银行在疫情防控常态化形势下，强化全面风险管理，保持各项业务平稳、健康、可持续发展，定期不定期及时、准确披露信息，努力提高透明度，不断完善公司治理机制，依法合规、稳健经营。

客户：

哈尔滨农商银行积极倾听客户意见，致力于满足客户个性化需求的金融产品，提供温馨、便捷的金融服务。树立全行员工的服务意识，提高应对市场的反应能力，跟进客户需求和交易场景变化，适时推出创新产品，在依法合规的基础上，简化业务操作流程，加快推进金融产品线上化、移动化。完善投诉流程，切实保护消费者权益。

员工：

结合各类传统节日，为全辖干部职工发放工会福利慰问品共计170余万元；组织向全行干部员工发放生日蛋糕卡，已累计发放1170张左右，共计30余万元；为鼓励员工爱岗敬业，劳逸结合，组织优秀员工赴镜泊湖开展疗养活动；组织离退休老干部老党员赴伏尔加庄园开展主题党日活动。不定期对困难员工开展走访慰问，持续帮扶弱势群体，累计发放慰问金及慰问品共计2.5万余元。

开展深化能力作风建设“工作落实年”活动，通过理论学习、案例研讨、业务培训、领导干部“走流程”、典型问题评查复盘、集中力量攻坚破难等方式，全面推动思想观念再解放、推动履职能力再提升、推动工作作风再优化、推动重点任务再落实，不断推进全行能力作风建设，推动工作提质增效。

“哈尔滨农商银行”抖音号、视频号全年发布视频共计36条。

政府：

积极贯彻党中央、国务院关于“六稳”“六保”工作的决策部署，提早谋篇布局，根据市政府和金融服务局出台的稳企稳岗文件及办法，我行今年制定并下发了《哈尔滨农商银行关于支持中小微企业及个体工商户稳定生产经营贷款投放奖励实施方案》。并成立专项贷款投放小组，协调各方推动具体工作落实；对稳企稳岗贷款投放推进跟踪。梳理操作流程，针对市级稳企稳岗的操作流程变化，制定了线上申报受理审批流程，受理当天即完成审批。加强政策传导，组织人员认真学习相关政策文件，把支持中小微企业抗疫，解困、稳岗、扩就业，作为一项重要工作来开展。积极对接客户，通过主动上门、电话洽谈、微信沟通等多种方式开展对名单企业有效对接。灵活进行授信，不局限于不动产抵押，通过调研企业经营历史、盈利模式、现金流水、税务数据、供应链等情况，结合股东及实控人征信、婚姻状况、股权结构、资产负债等进行综合授信，满足客户资金需求。全行投放省级稳企稳岗金额11,140万元，投放市级稳企稳岗金额23,600万元，全市排名第7名，受到哈尔滨市政府主要领导同志和市金融局的高度认可，为区域经济发展贡献了农商力量。

2023年，我行持续对接营销集团客户、国企央企、上市公司及省市重点民营企业，在后疫情期间为企业助力提供资金支持。累计新增投放重点行业企业贷款34,173万元，其中七大产业集团12,873万元，国有企业6,800万元，民营企业14,500万元。对受困企业到期贷款应延尽延，对企业经营资金周转暂时困难的存量贷款通过办理周转、续贷、展期、重组及调整还款计划等为客户解决实际困难，全年我行重组贷款11笔，金额27,773万元；周转贷款24笔，金额99,980万元。参与由哈尔滨市住房专项维修资金服务中心受哈尔滨市住房和城乡建设局委托，会同人民银行哈尔滨中心支行及中国银行保险监督管理委员会黑龙江监管局，对哈尔滨市商品房预售资金监管专户采购项目进行公开招标，通过省联社与本经过上下联动，经过不懈努力，最终中标成功。截至12月末沉淀监管资金3.2亿元。持续对接2023年全省重点企业和重点建设项目、支持工业企业（项目）、支持哈尔滨市招商引资项目等，累计对接企业项目达400余个，对接的企业项目中有9个企业项目已与我行合作，贷款金额9.54亿元。

公众与媒体：

我行热心回馈社会，积极投身公益事业，打造良好的履责口碑，弘扬“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神，组织全行员工开展各类志愿服务活动，积极响应区文明办号召开展清冰雪志愿服务，与北安社区对接，参与“共建文明城市共享洁净道里”义务劳动、徒步活动等，同步进行金融知识产品宣传，前往道里朝鲜学校开展“交通安全进校园”宣讲活动，走访慰问困难群众、敬老院等单位，组织开展公益植树，为行动不便的客户开展绿色通道进行上门服务等，全年累计开展相关活动30余次，倡导文明新风，树牢良好企业形象。

持续组织主题鲜明、内容丰富的文体活动，组织开展“我和我的祖国”国庆随手拍摄影活动；开展“强国复兴有我”主题宣传教育活动，组织青年团员及新发展党员参观哈尔滨市博物馆；结合妇女节开展“与花相伴、绽放芳华”主题插花活动；组织单身青年员工参加哈联合联谊活动；参加省联社第十届职工运动会篮球、乒乓球比赛，组织运动健儿们积极备战，精心组建啦啦队，喜获运动佳绩和精神文明的双丰收。组织干部员工参与外部单位组织的各项活动，如黑龙江金融工会“建功新时代·奋进新征程”黑龙江省金融系统宣讲二十大精神主题演讲大赛、优秀小戏小品征集拍摄展播活动，市财贸金融服务工会气排球大赛、征文比赛、“浪漫冬日 缘来是你”单身职工交友联谊活动等，全面营造出积极向上、团结奋进的企业文化氛围。在劳动技能、气排球、征文、等比赛中获得多个奖项。

积极参与“金融助学 青春筑梦”主题活动，向黑龙江省青少年发展基金会捐款2万元，用于资助贫困学生的学费和生活费。

开展“心意相通 血脉相融”2023年度无偿献血活动，成功献血130余人，献血量36000余毫升，这是哈尔滨农商银行连续第17次组织的大型无偿献血活动。截止目前，全行已累计献血2400余人次，累计采血量高达70万毫升。

供应商与合作伙伴：

本着诚实守信、互利共赢的商业原则，哈尔滨农商银行与供应商、合作伙伴的友好合作，相互尊重，公平立约，诚实履约，公平竞争，阳光采购，重点项目均通过第三方招标平台公开招标。

环境：

节能减排，限制高污染、高能耗行业的信贷投入，支持无纸化办公，倡导厉行节约的企业文化。

第六章 责任展望

因农而生，伴农而晟，是哈尔滨农商银行与生俱来的责任与担当；随农而变，助农兴农，是哈尔滨农商银行铿锵有力的承诺与宣言。未来我们将更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省联社党委的坚强领导下，在全体股东的大力支持下，踔厉奋发、笃行不怠，坚定信心、勇毅前行，奋力谱写哈尔滨农商银行高质量发展高品质生活新篇章，全力完成各项工作任务，践行社会责任，不断取得新的更大的进步，为加力推进龙江全面振兴全方位振兴贡献农商力量！