2024年度社会责任报告
文章编辑:总行-高湛峰 发布时间:2025-05-15
报告说明:
报告时间:2024年1月1日至12月31日,部分表述数据适当追溯以往年份
报告周期:年度报告
报告发布情况:2022年开始发布报告
编制依据:原中国银监会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》
报告范围:本报告以哈尔滨农村商业银行股份有限公司(以下简称“哈尔滨农商银行”“本行”“全行”“公司”)为主体。
数据说明:数据源于公司内部文件、报表和相关统计数据
报告发布形式:报告以印刷版和网络版两种形式发布
报告备置地点:本行董监事会办公室及基层主要网点
网络版查询及下载地址:www.hrbrcb.com.cn
联系方式:哈尔滨农商银行董监事会办公室
联系地址:黑龙江省哈尔滨市道里区经纬二道街63号
联系电话:(0451)84291670
传 真:(0451)84291200
2024年,在省联社的坚强领导下,我行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党的二十大和二十届三中全会精神,锚定建设“六个农信”战略目标,坚决扛起打造“千亿级龙头”农商银行重任,克服经营发展中面临的困难和挑战,全力推进“五转”,持续开展营销竞赛,贷款业务覆盖面不断扩大,贷款结构不断优化,员工执行力和进取心显著增强,合规意识进一步提高,营销理念和作风明显转变,核心经营指标再创历史新高,监管指标全面向好,这一年的成绩得到了监管部门的肯定和股东的认可,极大提升了全行员工的士气。
2025年是省联社成立20周年,我行成立10周年,也是全省农信改革的关键之年、打造“千亿级龙头”农商银行突破之年,做好全行各项工作意义重大。今年将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻习近平总书记重要讲话、重要指示精神和中央经济工作会议、金融工作会议精神,全面落实省联社年度工作会议部署,坚持依靠党建引领推动经营发展,坚持改革创新增强发展内生动力,统筹高质量发展和高水平安全,坚决扛起打造“千亿级龙头”农商银行重任,深化全面从严治党,全力以赴“优增量、活存量、严管理、转动能”,开创高质量、可持续发展新局面。
哈尔滨农村商业银行股份有限公司,是经原中国银监会批准,具有独立企业法人资格的股份制地方性银行。总行位于哈尔滨市道里区经纬二道街65号,下辖1家营业部、56家支行,控股1家村镇银行,内设部门25个,营业网点遍布哈尔滨市城市、郊区及各乡镇。
哈尔滨农商银行以建设业内领先、国内知名、富有特色的农商银行为目标,秉承“立足哈市 立足三农 立足小微 立足社区”的市场定位,遵循“三农特色银行、社区零售银行、大客户贴身银行”的经营理念,坚持做大、做强、做细、做优,努力打造区域领先、业内优异、特色鲜明的全能型银行。
哈尔滨农商银行大力支持农业发展、新农村建设和地方经济发展,凭借地缘、人缘优势,突出便民、利民、惠民的特色,在传统的存款贷款业务基础上,全方位提供金融理财、网上银行、电话银行等金融服务,并充分发挥法人银行机构经营机制灵活、决策链短、贷款速度快的优势,为哈尔滨地区农业发展提供覆盖农业生产到销售各环节的金融服务。
哈尔滨农商银行秉承农村合作金融机构的优良传统,坚持“市场化、多元化、区域化、资本化、国际化”的发展道路,努力打造产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、服务高效,经济效益和社会效益俱佳,具有核心竞争力和品牌价值的区域性现代商业银行。
社会责任数据一览
全行资产总额581.20亿元,负债总额539.53亿元,所有者权益41.67亿元,营业收入8.76亿元,实现拨备前利润总额4.40亿元,净利润3.04亿元,利息支出11.87亿元,纳税总额1.43亿元,涉农贷款余额56.04亿元,小微企业贷款163.40亿元,员工总人数1119人,女性员工占比34.37%,人员培训经费支出13.9万元,视频会议覆盖率81.82%,信用卡电子账单占比100%。
社会责任关键绩效表:
责任指标 |
单位 |
2023年度 |
2024年度 |
1.经济责任 |
|
|
|
资产总额 |
亿元 |
568.24 |
581.20 |
存款余额 |
亿元 |
483.77 |
504.24 |
贷款余额 |
亿元 |
364.78 |
374.18 |
营业收入 |
亿元 |
9.67 |
8.76 |
员工薪酬 |
亿元 |
2.95 |
2.81 |
利息支出 |
亿元 |
11.44 |
11.87 |
纳税总额 |
亿元 |
2.14 |
1.43 |
股利分配 |
亿元 |
1 |
1 |
净利润 |
亿元 |
1.52 |
3.04 |
资产利润率(ROA) |
% |
0.28 |
0.53 |
净资产利润率(ROE) |
% |
4.24 |
7.72 |
核心资本充足率 |
% |
9.50% |
9.75% |
资本充足率 |
% |
10.66% |
10.92% |
不良贷款率 |
% |
4.90% |
4.42% |
拨备覆盖率 |
% |
150.77% |
155.85% |
涉农贷款余额 |
亿元 |
56.85 |
56.04 |
小微企业贷款余额 |
亿元 |
166.64 |
163.40 |
2.社会责任 |
|
|
|
公益捐赠 |
万元 |
4.15 |
0 |
公益活动 |
次 |
30 |
58 |
员工总数 |
人 |
1151 |
1119 |
女性员工占比 |
% |
34.57 |
34.37 |
员工流失率 |
% |
1.12% |
0.07 |
人员培训经费支出金额 |
万元 |
11.58 |
13.9 |
3.环境责任 |
|
|
|
全年用电量 |
度 |
3,797,206 |
3,354,661 |
全年用水量 |
吨 |
70,912 |
67,782 |
通知、公文电子化替代率 |
% |
100 |
100 |
视频会议覆盖率 |
% |
75.86 |
81.82 |
信用卡电子账单占比 |
% |
100 |
100 |
第一章 年度主要荣誉
哈尔滨农商银行荣获中国经济时报社举办的经济前瞻论坛2024年会、农村金融峰会“深化农村金融改革走好特色金融发展之路”科技篇优秀案例;荣获中国银联黑龙江分公司2023年度银联卡重点业务系统改造突出贡献奖;荣获哈尔滨市总工会“醉美冰雪季 最美劳动者”先进单位。
在哈尔滨市财贸金融服务系统举办的“喜迎亚冬会·趣动展风采”职工趣味运动会中荣获优秀组织单位;“致敬劳动者 争做追梦人”职工经典诵读比赛中荣获优秀组织单位等。
第二章 年度工作成效
铸魂强基,固本培元,深植农信姓党政治属性,在转方向上更加旗帜鲜明。一是深入开展“党建强基”三年行动计划,印发党的建设工作实施细则和考核评价办法,创新出台《全面从严治党、合规稳健经营》责任状,累计签订1061份;二是推出“实干、合规、细节、求变、行家、勤廉”六个文化理念,并将六个文化建设写入“千亿级龙头”农商银行方案,有效促进党建工作与业务经营、全面从严治党与风险防控同频共振、融合贯通;三是年度政治生态考核全省市地行社排名第四,达到“良好”水平,风清气正的政治生态持续向好向优。
定点攻坚,淬火成钢,坚守金融报国初心使命,在转策略上主动应变求变。一是主动优化调整信贷结构,实施小额普惠、小额公司业务“两翼齐飞”发展战略,组建公司业务直营团队,明确12家特色支行专营公司业务,使金融服务更加高效专业;二是出台“千亿级龙头”农商银行实施方案,晋升4家二级支行为一级支行,同时壮大客户经理队伍,占比已超过31%,提升近14个百分点,全面提升贷款投放能力,持续助力小微发展;三是推动信贷结构向“科技金融”“普惠金融”转型,加速构建产品创新机制,强化金融产品供给,累放科创企业贷款超10亿元,将“农商快易贷”“白领贷”等创新产品作为突破口和增长极,全面提升普惠金融服务的覆盖率、便捷性和满意度,农商快易贷、白领贷规模双双突破10亿元。
严管厚爱,互促共进,树牢金融风险防范意识,在转思路上力主合规稳健。一是深化信贷督导和审查两个中心作用,把好信贷“准入关”和贷后“督查关”,全面提升信贷业务合规性,新增贷款质量大幅提高;二是全面加强党员干部、员工管理,组织开展案件风险排查专项行动、员工异常行为排查、员工贷款专项治理,筑牢合规防线,稳增长和防风险两手抓两不误,始终保持案件风险防范高压态势,扎实推动“勤廉农信”建设。
精准发力,提质增效,走好高质量发展之路,在转方式上实现精细管理。坚持精细化管理,采取费用限额管理和刚性管控,完善机制,出台制度,优化流程,降本增效,有效处置运营闲置固定资产和抵债资产,公共费用降幅明显。全行公用费用支出同比减少1,020万元,完成全年压降计划的784.6%,全省78家法人机构排名第三。
多点驱动,明确导向,践行“十个坚持十个反对”,在转作风上体现担当实干。一是融合“五转”与“六个文化”理念,强化机关服务基层意识,提升基层服务客户能力,在严细实快中提升全行能力作风;二是树立基层看业绩,机关看担当的干事创业氛围,接续实施“616”考核体系,持续开展季度业务竞赛,倡导全员营销,绩效薪酬分配重点向营销和一线倾斜,打破绩效大锅饭;三是坚持党管人才原则和正确选人用人导向,突出品德与业绩并重,同时坚持干部“能上能下”、岗位“能进能出”原则,出台《干部员工积分管理办法》,用工作实绩“精准画像”,打通员工向上通道,建立不同层级人才储备库,引导员工提高合规意识,增强工作主动性和积极性。
第三章 社会责任理念
社会责任核心理念:致力于培育优良的社会责任观,将企业社会责任融入经营管理实践,建设有效的利益相关方参与机制,主动承担经济、社会、环境责任,促进自身利益和利益相关方共同可持续发展。
社会责任目标:充分发挥金融优势,积极践行经济、社会和环境三方面的责任,最大限度地创造经济、社会和环境的综合价值。支持实体经济发展,助推产业转型升级;发挥 “三农”、小微、科技、社区金融服务优势,践行普惠金融责任;提升服务质量,保障金融消费者权益;关爱员工发展,积极投身公益慈善,弘扬志愿精神;实施绿色信贷,拓宽绿色金融服务渠道,传导履行环境友好责任,最大限度地增进对社会和环境的积极影响。
社会责任领域:
1.经济责任方面
国计民生责任:积极响应国家和黑龙江省产业政策导向,大力支持实体经济发展,对关系国计民生领域予以重点信贷支持。
金融普惠责任:发挥地方性金融机构特色和优势,立足社区、服务小微、“三农”,扶持民营企业发展,关注弱小,践行普惠金融。
优质服务责任:不断提高服务质量和营运效率,优化服务流程,保障客户金融安全,不断提升客户服务体验。
金融创新责任:以客户需求为导向,坚持合规原则,加强金融产品、金融服务模式的创新、优化,实现个人财富增长、企业价值提升的责任。
2.社会责任方面
员工发展责任:以人为本,切实维护员工权益,关爱员工身心健康,注重员工职业规划和职业技能培养,开展文体活动,丰富员工的业余生活,慰问困难员工并提供实际帮助,提高员工的归属感。
金融教育责任:积极推进公众金融知识教育,面向社区、园区等不同的金融消费群体,开展形式多样、丰富多彩的宣传、教育、推广等活动,提高消费者风险意识。
爱心公益责任:通过捐赠、扶贫等多种活动,奉献爱心,为社会公众谋求福祉和利益,为构建和谐社会贡献力量。
诚信经营责任:依法合规、稳健经营,加强行业自律,重视员工职业道德教育,切实维护金融消费者权益,展现公平诚信的社会形象。
3.环境责任方面
绿色金融责任:发挥金融对社会资源的导向和调节作用,合理配置信贷资源,支持绿色信贷,助力绿色产业,助推低碳经济发展。
节约环保责任:在日常经营管理工作中倡导环保全员有责、全员参与的理念,积极推进环保型企业建设。
环境友好责任:积极传导绿色责任,引导、带动、汇聚更广泛社会群体参与环境保护。
党建引领:
哈尔滨农商银行贯彻落实上级党委要求,把加强党的领导和公司治理统一起来,把党建工作写入公司章程,健全企业党组织议事决策机制,把党组织研究讨论作为全行决策重大问题的前置程序。
2024年哈尔滨农商银行党委始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领,全面深入学习习近平总书记视察黑龙江期间重要讲话重要指示精神、党的二十届三中全会、省委十三届六次全会精神等内容,扎实开展党纪学习教育,巩固拓展主题教育成果,深入推进能力作风建设提升年“抓基层、打基础、强落实、见实效”活动。坚决贯彻落实党中央、各级党委政府各项决策部署,全面落实“一岗双责”,将党建品牌融入“五篇大文章”。坚持党的全面领导,不断加强顶层设计,深入推进党的领导融入公司治理,切实担负起金融机构的政治责任、经济责任和社会责任。不断健全党委统一领导、“交叉任职”“一岗双责”、党群工作部、纪检监察室“建设+监督”模式,形成双控党建工作格局。在党建工作中注重基层组织建设,提升服务发展的战斗力,加强党风廉政建设,提升拒腐防变的免疫力。通过党建引领,全行思想统一到进一步增强企业可持续发展能力、服务龙江经济社会发展、支持实体经济上来,为社会负责,为股东负责,树立了良好的社会声誉和品牌形象。
公司治理:
哈尔滨农商银行明确培育优良的社会责任观,切实回归本源,服务实体经济,践行普惠金融责任。聚焦脱贫攻坚、聚焦特殊群体、聚焦群众关切,优化金融资源配置。保障金融消费者权益,投身公益事业,开展各类志愿服务活动,深化绿色金融服务,推进绿色银行建设,服务百姓对美好生活的向往,促进社会公平正义,助力国家治理体系和治理能力现代化。哈尔滨农商银行强化公司治理,完善治理架构,发挥董事会对全行履行社会责任的统领、指导作用。
2024年度,哈尔滨农商银行共组织召开“三会”及专门委员会28次,其中:股东大会1次,董事会5次,监事会4次,董事会专门委员会14次,监事会专门委员会4次。审议通过关于消费者权益保护、绿色信贷等议案和报告,就全行切实履行社会责任提出相关要求和建议。持续完善“三会一层”治理架构和“决策-执行-监督”机制建设,强化监事会职能,推动董、监事会专门委员会职责进一步落地,建立多层次的信息沟通机制,畅通“三会一层”沟通渠道,丰富董、监事履职方式,广泛听取股东合理化建议。
风险和合规管理:
哈尔滨农商银行坚持稳健的风险偏好策略,以股东、公司利益最大化为目标,坚守不发生系统性风险的底限;依据全面风险管理要求,按照匹配性、全面性、独立性、有效性、专业性原则,不断推进全面风险管理体系建设,健全风险治理架构,制定清晰的风险策略、风险偏好和风险限额,优化完善风险政策和程序,提升风险管理信息系统和数据质量,加强内部控制和审计,着力提升风险管理的全面性、独立性、前瞻性及专业化、精细化水平。
哈尔滨农商银行加强合规管理,持续开展重点领域风险专项排查工作及案件风险排查工作,完善内外部“检查-整改-问责-评估”机制。
哈尔滨农商银行践行社会责任,履行反洗钱责任义务,严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等相关反洗钱法律规章制度要求,制定并下发《反洗钱管理办法》《反洗钱工作考核管理规定》等反洗钱内控制度,拟定并试运行《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《大额交易和可疑交易报告管理办法》《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》等14余项反洗钱内控制度,目前正在根据省联社相关内控制度进行修订完善。按照“统一领导、各负其责、相互协调”的原则设置反洗钱工作组织机构。积极开展内容丰富、形式多样的反洗钱宣传活动,引导社会公众增强反洗钱、反恐怖融资意识,自觉保护好个人信息、配合金融机构依法履行反洗钱义务,共同维护国家安全和社会稳定;定期组织员工参加反洗钱培训,使员工了解反洗钱法律法规、政策要求以及本机构的反洗钱内部控制制度和操作规程,增强员工的服务意识和责任意识。
第五章 利益相关方沟通
股东与投资者:
面对股东与投资者对持续卓越的投资回报、全面及时的信息披露以及对企业内部机制建设不断完善健全的诉求,哈尔滨农商银行坚持强化全面风险管理,保持各项业务平稳、健康、可持续发展,定期不定期及时、准确披露信息,努力提高透明度,不断完善公司治理机制,依法合规、稳健经营。
客户:
哈尔滨农商银行积极倾听客户意见,致力于满足客户个性化需求的金融产品,提供温馨、便捷的金融服务。树立全行员工的服务意识,提高应对市场的反应能力,跟进客户需求和交易场景变化,适时推出创新产品,在依法合规的基础上,简化业务操作流程,加快推进金融产品线上化、移动化。完善投诉流程,切实保护消费者权益。
员工:
结合各类传统节日,为全辖干部职工发放工会福利慰问品共计170余万元;组织向全行干部员工发放生日蛋糕卡,已累计发放1170张左右,共计30余万元;为鼓励员工爱岗敬业,劳逸结合,组织优秀员工赴镜泊湖开展疗养活动;组织离退休老干部老党员赴伏尔加庄园开展主题党日活动。不定期对困难员工开展走访慰问,持续帮扶弱势群体,累计发放慰问金及慰问品共计2.5万余元。
扎实开展能力作风建设提升年“抓基层、打基础、强落实、见实效”活动,通过案例研讨、培训轮训、比武练兵、上挂下派、领导干部“走流程”等,提振实干求变的精气神,带头争取政策、攻坚破难,持续推动思想大解放、能力大提升、作风大转变、工作大落实。不断推进全行能力作风建设,推动工作提质增效。
“哈尔滨农商银行”抖音号、视频号全年发布视频共计16条。
政府:
积极贯彻党中央、国务院关于“六稳”“六保”工作的决策部署,提早谋篇布局,根据市政府和金融服务局出台的稳企稳岗文件及办法,我行今年制定并下发了《哈尔滨农商银行关于支持中小微企业及个体工商户稳定生产经营贷款投放奖励实施方案》。并成立专项贷款投放小组,协调各方推动具体工作落实;对稳企稳岗贷款投放推进跟踪。梳理操作流程,针对市级稳企稳岗的操作流程变化,制定了线上申报受理审批流程,受理当天即完成审批。加强政策传导,组织人员认真学习相关政策文件,把支持中小微企业抗疫,解困、稳岗、扩就业,作为一项重要工作来开展。积极对接客户,通过主动上门、电话洽谈、微信沟通等多种方式开展对名单企业有效对接。灵活进行授信,不局限于不动产抵押,通过调研企业经营历史、盈利模式、现金流水、税务数据、供应链等情况,结合股东及实控人征信、婚姻状况、股权结构、资产负债等进行综合授信,满足客户资金需求。全行投放省级稳企稳岗金额4,619.9万元,投放市级稳企稳岗金额679万元,受到哈尔滨市政府主要领导同志和市金融局的高度认可,为区域经济发展贡献了农商力量。
2024年,我行持续对接营销集团客户、国企央企,在后疫情期间为企业助力提供资金支持。累计新增投放国有企业贷款68,973.41万元,其中北大荒集团新增投放5,248.08万元,哈投集团新增投放5,600万元,农投集团1,142.86万元,交投集团21,913.48万元,建投集团10,966.64万元,金控集团11,802.35万元,新产投集团9,000万元,一重集团3,000万元。
2024年我省“四五六七”重点产业贷款余额共计538,123.88万元,其中“四个经济发展新引擎”相关产业余额39,114.95万元,“五个战略性新兴”相关产业余额35,359.25万元,“六个传统优势产业”相关产业余额192,736.05万元,“七个现代服务业”相关产业余额270,913.63万元。
2024年加大绿色信贷投放,截至年末哈尔滨农商银行行绿色信贷余额15,371万元,较年初增长3,059万元,为哈尔滨市东郊客运服务有限公司、黑龙江红豆杉生态林业股份有限公司、黑龙江库恩环境修复开发有限公司、哈尔滨九洲集团股份有限公司、哈尔滨恒顺动物源性饲料有限公司等多户企业提供绿色信贷支持。
公众与媒体:
我行热心回馈社会,积极投身公益事业,打造良好的履责口碑,弘扬“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神,组织全行员工开展各类志愿服务活动。在冬季旅游旺季期间,哈尔滨农商银行各个营业网点为南方游客提供热茶、糖果、热贴、口罩等“温暖用品”以及行李寄存、打卡拍照、红色旅游路线图等服务,同时成立爱心车队,前往中央大街、冰雪大世界、七三一纪念馆等旅游景区,为南方游客提供免费接送服务。各支行积极与所在街道、社区以及有关单位对接,开展走访慰问、义务劳动、金融知识宣传、上门服务、公益植树等志愿服务活动。组织机关各支部开展“双报到”活动,到对应社区开展义务劳动、关爱老人、反诈宣传等志愿服务活动。结合传统节日,对全行困难职工、老党员、老干部等群体进行走访慰问,切实帮助员工解难题、办实事。全年累计开展相关活动50余次,主动倡导文明新风,树牢良好企业形象。
持续组织主题鲜明、内容丰富的文体活动,组织全行上下开展“七一”徒步活动,开展2次“非遗”手作示范课活动,面向全行征集球类运动爱好者,统一租赁运动场地,为干部员工搭建一个提高身体素质、培养团结意识、增进友谊的良好平台;开展庆祝新中国成立75周年国庆“随手拍”活动,通过照片表达农商员工的爱国情怀;组织干部员工录制国庆宣传片,唱响《我和我的祖国》;对接好省市总工会、市财贸金融服务工会,组织员工参加“致敬劳动者 争做追梦人”职工经典诵读比赛、中国特色金融文化主题征文活动、全民阅读推广作品征集活动等,多名员工获奖;参加市总趣味运动会及迎亚东徒步大赛等活动,我行分别荣获团体二等奖和优秀组织奖。
供应商与合作伙伴:
本着诚实守信、互利共赢的商业原则,哈尔滨农商银行与供应商、合作伙伴的友好合作,相互尊重,公平立约,诚实履约,公平竞争,阳光采购,重点项目均通过第三方招标平台公开招标。
环境:
节能减排,限制高污染、高能耗行业的信贷投入,支持无纸化办公,倡导厉行节约的企业文化。
第六章 责任展望
因农而生,伴农而晟,是哈尔滨农商银行与生俱来的责任与担当;随农而变,助农兴农,是哈尔滨农商银行铿锵有力的承诺与宣言。未来我们将更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,在省联社党委的坚强领导下,在全体股东的大力支持下,踔厉奋发、笃行不怠,坚定信心、勇毅前行,奋力谱写哈尔滨农商银行高质量发展高品质生活新篇章,全力完成各项工作任务,践行社会责任,不断取得新的更大的进步,为加力推进龙江全面振兴全方位振兴贡献农商力量!