第一节  重要提示

　　本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　瑞华会计师事务所有限责任公司（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行2018年财务会计报告进行了审计，并出具了审计报告。

　　本行董事长、监事长、财务总监、计划财务部门负责人保证2018年报告中财务报告的真实、完整。

　　第二节 本行基本情况简介

　　一、法定中文名称：哈尔滨农村商业银行股份有限公司

　　（简称：哈尔滨农商银行，下称“本行”）

　　本行英文全称：HARBIN  RURAL　COMMERCIAL

　　BANK　CO.，LTD.

　　二、法定代表人：郭俊秋

　　三、联系地址：黑龙江省哈尔滨市道里区经纬二道街63号

　　联系电话：（0451）84291189

　　传  真：（0451）84291200

　　四、注册地址：黑龙江省哈尔滨市道里区经纬二道街63号

　　邮政编码：150016

　　网  址：www.hrbrcb.com.cn 

　　五、本行信息披露报告方式：本行网站（www.hrbrcb.com.cn ）

　　六、本行信息披露报告备置地点：本行董监办公室及基层主要网点。

　　七、本行网点和机构设置:共设网点61个，其中1个营业部、60个支行；总部设置职能部门19个，正式在编员工1391名。

　　八、本行经营范围：（一）吸收公众存款;（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）从事外汇业务；（十）从事银行卡业务；（十一）从事开办实物黄金和黄金租借及代理买卖业务；（十二）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　九、本行其他有关资料：

　　1.注册资本：人民币200000万元

　　2.成立日期：2015年10月8日

　　3.注册登记地点：哈尔滨市市场监督管理局

　　4.企业统一社会信用代码：91230100MA18W00M0Y

　　5.金融许可证机构编码：B0747H223010001

　　第三节 会计数据和业务数据摘要

　　一、截至报告期末的主要财务数据

　　单位：万元

主要会计数据	2018年度
营业收入	126026.03
营业利润	62376.41
利润总额	62157.39
净利润	44742.92
基本每股收益（人民币元）	0.22
平均总资产收益率（%）	1.03

　　二、监管指标情况

　　单位：万元

监管指标		监管标准	2018年12月31日
根据《商业银行资本管理办法（试行）	资本充足率（%）	≥10.5%	15.19
一级资本充足率（%）	≥8.5%	14.59
核心一级资本充足率（%）	≥7.5%	14.59
流动性比例（%）		≥25%	38.30
贷款拨备比（%）		≥2.5%	4.50
不良贷款比率（%）		≤5%	6.09
贷款拨备覆盖率（%）		≥150%	74
单一最大客户贷款集中度（%）		≤10%	8.51
单一最大集团客户授信集中度（%）		≤15%	8.51

　　三、资本的构成及变化

　　单位：万元

资本项目内容	2018年末余额
1.核心一级资本净额	364392.20
2.一级资本净额	364392.20
3.资本净额	379532.25
4.信用风险加权资产	2497985.21
5.核心一级资本充足率（%）	14.59
6.一级资本充足率（%）	14.59
7.资本充足率（%）	15.19

　　四、报告期内股东权益变动情况

　　单位：万元

项目	股本	资本公积	其他综 合收益	盈余公积	一般风 险准备	未分配 利润	股东权益
期初数	200000	4424.13		28546.09	66063.57	48162.45	347196.25
本期增加		2565.40				8031.48	19745.95
本期减少		0.3
期末数	200000	6989.24		35257.53	66063.57	56193.93	366942.20

　　第四节   财务报告

　　本行2018年财务会计报告已经瑞华会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则对年度财务会计报告进行了审计，并由注册会计师王丽、王睿签字出具了审计报告。（审计报告附后）

　　第五节  最大十户股东情况及报告期内股本变动情况

　　一、报告期内股本总额及股权结构变动情况

　　（一）在报告期内，本行股本总额为200,000万股，较2017年末未发生变化。

　　（二）报告期内股本变化情况

　　单位：万股、%

股份类型	2017年末			2018年末
户数	金额	占比	户数	金额	占比
1.法人股	10	138700	69.35	10	138700	69.35
2.自然人股	2196	61300	30.65	2252	61300	30.65
其中：职工股	1297	22882.2	11.44	1366	22882.2	11.44
合计	2206	200000	100	2262	200000	100

　　截至2018年末，本行股本总额为200,000万股，股本结构为：职工自然人1,366户，金额22,882.2万股，占比11.44%；社会自然人886户，金额38,417.8万股，占比19.21%；法人股10户，金额138,700万股，占比69.35%。

　　二、报告期内股东情况

　　（一）截至2018年末，本行股东总数为2,262户，其中：法人股东10户，自然人股东2,252户，自然人股东中，职工自然人1,366户。

　　（二）本行前十户法人股东持股情况

　　单位：股、%

序号	股东名称	法人代表	持股金额	占总股 本比例
1	厦门象屿股份有限公司	张水利	198000000	9.90
2	永诚财产保险股份有限公司	许  坚	198000000	9.90
3	中融国际信托有限公司	刘  洋	198000000	9.90
4	哈尔滨禧龙国际商贸物流园区有限公司	吴进腾	198000000	9.90
5	哈尔滨宏达建设发展集团有限公司	杨晓宏	198000000	9.90
6	黑河农村商业银行股份有限公司	安久龙	198000000	9.90
7	黑龙江大庄园肉业有限公司	陈希滨	99000000	4.95
8	黑龙江远东木业有限公司	任瑞淼	50000000	2.50
9	伊春农村商业银行股份有限公司	侯  雪	30000000	1.50
10	大兴安岭农村商业银行股份有限公司	韩德斌	20000000	1.00

　　（三）本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

　　报告期末本行主要股东为厦门象屿股份有限公司、永诚财产保险股份有限公司、中融国际信托有限公司、哈尔滨禧龙国际商贸物流园区有限公司、哈尔滨宏达建设发展集团有限公司、黑河农村商业银行股份有限公司，均持股1.98亿股，持股比例均为9.9%。主要股东及其关联方情况如下：

　　厦门象屿股份有限公司的实际控制人是厦门象屿集团有限公司，其关联方包括厦门象屿集团有限公司、厦门象屿物流集团有限责任公司、Xiangyu USA Inc. 象屿（美国）有限公司、厦门象屿供应链有限责任公司、厦门象屿资产管理运营有限公司、厦门象屿创业投资管理有限公司、象屿地产集团有限公司、厦门象屿金融控股集团有限公司、南通象屿海洋装备有限责任公司、黑龙江象屿农业物产有限公司、福建省平行进口汽车交易中心有限公司、厦门象道物流有限公司、象屿宏大供应链有限责任公司、厦门东南智慧物流港有限公司、福建象屿壳牌石油有限责任公司。

　　永诚财产保险股份有限公司的实际控制人是中国华能集团有限公司，其关联方包括中国华能集团有限公司、永诚保险资产管理有限公司、永鑫保险销售服务有限公司、上海长晟置业有限公司、长城证券股份有限公司、华能贵诚信托有限公司、华能碳资产经营有限公司、华能天成融资租赁有限公司、华能资本服务有限公司、枫信金融控股责任有限公司、深圳能源集团股份有限公司、北方联合电力有限责任公司、中国大唐集团资本控股有限公司、中国华电集团资本控股有限公司、国电资本控股有限公司、国家电投集团资本控股有限公司、瑞士再保险股份有限公司、福建省投资开发集团有限责任公司、国华能源投资有限公司、北京信远业隆投资管理有限公司、南方电网资本控股有限公司。

　　中融国际信托有限公司的实际控制人是经纬纺织机械股份有限公司，其关联方包括经纬纺织机械股份有限公司、中融基金管理有限公司、北京中融鼎新投资管理有限公司、经纬纺织机械新疆有限公司、香港华明有限公司、经纬智能纺织机械有限公司、太原经纬电器有限公司、宜昌经纬机械有限公司、无锡经纬纺织机械销售服务有限公司、上海创安商贸有限公司、北京经纬纺机新技术有限公司、沈阳宏大纺织机械有限责任公司、郑州宏大新型纺机有限责任公司、天津宏大纺织机械有限公司、青岛宏大纺织机械有限责任公司、常德经纬摇架科技有限公司、经纬舜衣智能针织技术（上海）有限公司、经纬舜衣纺织机械技术（东台）有限公司、无锡经纬纺织科技试验有限公司、jw-protti纺织机械有限公司（JW-PROTTI MACCHINE TESSILI S.R.L.）、宜昌经纬纺机有限公司、常德纺织机械有限公司、武汉纺友技术有限公司、山西经纬精密机械制造有限公司、无锡经纬纺织机械技术服务有限公司、鞍山经纬海虹农机科技有限公司、晋中经纬恒新机械有限公司、经纬津田驹纺织机械（咸阳）有限公司、无锡经纬安捷节能技术有限公司、黄石经纬纺织机械有限公司、无锡宏大纺织机械专件有限公司、中植企业集团有限公司、哈尔滨投资集团有限责任公司、沈阳安泰达商贸有限公司、中国信托登记结算有限责任公司、中国信托业保证基金有限责任公司。

　　哈尔滨禧龙国际商贸物流园区有限公司的实际控制人是吴庆和，其关联方包括吴庆和、哈尔滨中油石油物资装备有限公司、哈尔滨益穗园农业科技开发有限公司、哈尔滨东南商业广场有限公司、哈尔滨禧龙国际家居建材博览中心有限公司。

　　哈尔滨宏达建设发展集团有限公司的实际控制人是杨晓宏，其关联方包括杨晓宏、黑龙江宏达生物科技有限公司、哈尔滨宏达国际汽车城有限公司、哈尔滨恒信典当有限公司、黑龙江省祥诚建筑安装工程有限公司、哈尔滨瑞通机动车检测有限公司、哈尔滨通惠拍卖有限公司、哈尔滨汇通融资担保有限公司、哈尔滨祥通机动车维修有限公司、天津自贸区宏达滨港国际贸易有限公司、融信保险代理有限公司、瑞斯融资租赁（天津）有限公司。

　　黑河农村商业银行股份有限公司无实际控制人。

　　黑龙江大庄园肉业有限公司的实际控制人是陈希滨，其关联方包括陈希滨、黑龙江大庄园肉业连锁经营有限公司。

　　黑龙江远东木业有限公司的实际控制人是任瑞淼，其关联方包括黑龙江恒科经贸有限公司、哈尔滨三全工贸有限责任公司。

　　伊春农村商业银行股份有限公司无实际控制人。

　　大兴安岭农村商业银行股份有限公司无实际控制人。

　　（四）本行前十户自然人股东持股情况

　　单位：股、%

序号	股东名称	持股金额	占总股本比例
1	李 瑞	8500000	0.425
2	王  强	7000000	0.35
3	贺新学	5400000	0.27
4	王丽娟	5060000	0.253
5	李长洁	5000000	0.25
6	顾功群	5000000	0.25
7	刘燕华	4000000	0.2
8	金广芹	4000000	0.2
9	陈井伟	4000000	0.2
10	唐小美	4000000	0.2

　　第六节  薪酬情况

　　一、薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限

　　（一）薪酬管理架构及决策程序

　　1.管理架构

　　提名和薪酬委员会---考核问责委员会---人力资源部

　　2.决策程序

　　人力资源部依据省联社《黑龙江省农村合作金融机构工资薪金分配指导意见》和《黑龙江省农村合作金融机构薪酬等级考评办法》等管理办法要求制定我行的薪酬管理办法，考核问责委员会审议，经董事长办公会研究通过后，报请董事会提名和薪酬委员会研究审议，报经董事会同意，提交股东大会审议通过后方可实施；本行高级管理人员的薪酬分配方案需报董事会批准。

　　（二）薪酬管理委员会（小组）的结构和权限

　　1.结构

　　提名和薪酬委员会成员为奇数，至少应由三名董事组成，成员不能包括控股股东提名的董事。

　　提名和薪酬委员会委员的产生、调整和撤换，由董事会决定。

　　提名和薪酬委员会设主任委员一名，由独立董事担任，负责主持委员会工作。主任委员由全体委员选举产生。

　　每届提名和薪酬委员会任期与董事会一致,委员任期届满，可连选连任。期间如有委员不再担任本行董事职务，自动失去委员资格，并由董事会根据上述的第三至五条规定补足委员人数，补充委员的任职期限截至该委员担任董事的任期结束。

　　提名和薪酬委员会下设工作组，专门负责日常工作联络和会议组织等工作。工作组由人力资源部牵头协调，成员从本行员工中选任。

　　2.权限

　　（1）负责提名和薪酬委员会的日常运作；

　　（2）安排提名和薪酬委员会会议并负责会议记录；

　　（3）负责做好提名和薪酬委员会决策的前期准备工作，对提请委员会审议的材料进行审查，确保管理层以适当方式向提名和薪酬委员会提交报告及会议文件；

　　（4）协调安排委员列席或旁听本行有关会议和进行调查研究工作；

　　（5）协助委员掌握相关信息，要求管理层提供相关资料和材料；

　　（6）负责提名和薪酬委员会与本行其他委员会的协调工作；

　　（7）其他由提名和薪酬委员会赋予的职责。

　　二、年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

　　2018年度薪酬总额为20,549.90万元，其中：基本工资7,588.51万元，绩效工资12,434.93万元，加班费1.08万元，津补贴525.38万元。

　　三、薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

　　（一）薪酬与业绩衡量的标准

　　1.支行班子成员

　　每个季度根据支行13个定量指标的得分确定等级行级数，行长固定绩效工资4500-13700元/每月。

　　2.存款业绩

　　存款任务内不计提绩效薪酬。

　　存款任务外：根据FTP存款价格的利润空间确定的存款定价标准为0.2-0.9元/万元/月。

　　3.贷款业绩

　　按照贷款合同金额确定的正常贷款收息绩效薪金定价为80-155元/万元。

　　贸易融资利息收入绩效和2018年1月1日前和2018年1月1日后发放的按揭贷款利息收入绩效按同档次定价下浮50%。

　　4.业务量业绩

　　网点客户经理中的综合柜员、授权员、勾挑员、远程授权中心人员、风险监管员、业务笔数绩效为每笔0.4-4元。

　　5.电子银行营销业务绩效

　　办理开通借记卡、手机银行、网上银行、企业网上银行、电话银行、短消息服务、手机银行金E盾业务、聚合支付商户二维码营销为0.3元-20元/户。

　　（二）风险调整的标准

　　1.风险业务

　　贷款利息收入绩效挂钩到期贷款回收率。回收率较任务98%每下降一个百分点，贷款利息收入绩效预留5%，上限25%。按月预留，年底考核后统一发放。

　　2.风险岗位

　　按照《哈尔滨农村商业银行绩效薪酬延期支付实施细则》规定：总行班子成员按绩效薪酬税后所得40%；支行行长按绩效薪酬税后所得20%；支行内勤行长、外勤行长分别按绩效薪酬税后所得5%、10%；营销客户经理按贷款利息收入绩效薪酬税后所得20%。

　　四、薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况

　　2018年度总行班子成员延期支付143.38万元，支行班子成员延期支付193.49万元，营销客户经理延期支付300.35万元。

　　2018年度未发放非现金薪酬。

　　2018年度扣回支行班子成员“两升四降”保证金78.10万元。

　　五、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息

　　哈尔滨农商银行各岗位绩效薪酬按照第一届董事会及董事会提名和薪酬委员会2018年第一次会议决议执行。

　　1.关于《哈尔滨农商银行工资薪金管理暂行办法》、《哈尔滨农商银行等级行员管理暂行办法》、《哈尔滨农商银行客户经理制管理暂行办法》的决议；

　　2.关于哈尔滨农商银行高管薪酬情况的决议。

　　六、年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

　　无。

　　七、超出原定薪酬方案的例外情况，包括影响因素，以及薪酬变动的结构、形式、数量和受益对象等

　　无。

　　第七节 公司治理情况

　　一、公司治理概况

　　本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，按照中国人民银行、中国银监会等监管部门颁布的相关规章要求，结合本行实际情况，不断完善公司治理相关制度和组织架构建设。报告期内，本行股东大会、董事会、监事会和高级管理层按照本行《章程》赋予的职责，依法独立运作，认真履行各自的权利、义务，没有违法违规的情况发生。

　　本行实行一级法人的授权经营体制，总行组织开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度，下属各分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。

　　二、报告期内股东大会召开情况

　　报告期内，本行共召开了三次股东大会，第一次会议为2018年1月30日在总行六楼大会议室召开，出席本次会议的股东及委托代理人共106人，出席本次股东大会的股东共计代表有表决权股份168,523.4万股，出席本次股东大会的股东所持有的表决权股份占公司有表决权股份总数的84.26%。会议审议了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《哈尔滨农商银行2017年度财务决算报告》、《哈尔滨农商银行2017年度利润分配方案》、《哈尔滨农商银行2018年度财务预算方案》、《哈尔滨农商银行董事会对董事2017年度履职评价报告》、《哈尔滨农商银行独立董事2017年度履职互评报告》、《哈尔滨农商银行监事会对监事2017年度履职评价报告》、《2017年度银行业监督管理机构对哈尔滨农商银行监管意见及本行执行整改情况报告》等9项议案，并以记名投票方式对9项议案进行了审议表决，9项议案均获股东大会有效通过。黑龙江现代律师事务所律师刘岩、倪艳丽两位律师见证了本次股东大会，并出具了法律意见书。

　　股东大会2018年第二次会议为2018年6月20日在总行六楼大会议室召开的临时会议，出席本次会议的股东及委托代理人共118人，共计代表有表决权股份143,354.8万股，出席本次股东大会的股东所持有的表决权股份占公司有表决权股份总数的86.72%。会议审议了《关于哈尔滨农商银行拟调整对七台河两家筹组农商银行投资入股金额及比例的报告》、《哈尔滨农商银行章程（修订案）》等2项议案，并以记名投票方式对2项议案进行了审议表决，该项议案获股东大会有效通过。黑龙江现代律师事务所倪艳丽、王伟两位律师见证了本次股东大会，并出具了法律意见书。

　　股东大会2018年第三次会议为2018年7月25日在总行六楼大会议室召开的临时会议，出席本次会议的股东及委托代理人共116人，共计代表有表决权股份144,945.2万股，出席本次股东大会的股东所持有的表决权股份占公司有表决权股份总数的87.69%。会议审议了《哈尔滨农商银行马艳萍同志拟申请辞去董事职务的提案》、《哈尔滨农商银行章程（修订案）》等2项议案，并以记名投票方式对2项议案进行了审议表决，该项议案获股东大会有效通过。黑龙江现代律师事务所倪艳丽、梁晶两位律师见证了本次股东大会，并出具了法律意见书。

　　三、报告期董事会构成、变化及工作情况

　　报告期末，本行董事会成员有12人，其中：执行董事2人、独立董事2人、股东代表董事8人。董事会的构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，本行董事会召开会议8次，听取审议报告和议案37项，形成决议37项。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护本行和全体股东及存款人的利益。

　　报告期内，2018年7月，经本行股东大会2018年第三次会议审议通过，董事马艳萍辞去董事职务。

　　董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会等七个专业委员会，委员会成员为4至11人。

　　四、报告期监事会构成、变化及工作情况

　　报告期末，本行监事会有成员7人，其中：职工监事4人，股东代表监事3人。监事会的构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，本行监事会召开会议5次，听取审议报告和议案15项，形成决议15项。其中,监事会对本行的董事、高级管理层履职监督和评价情况等进行讨论和审议，并对有关事项形成决议。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

　　报告期内，本行监事会成员变更1名。2018年1月26日，经本行职工代表大会2018年第一次会议通过，李世春辞去监事职务，选举魏林涛为监事。

　　监事会下设提名委员会和监督委员会，委员会能够严格按照议事规则履行职责。

　　五、报告期独立董事及工作情况

　　报告期末，本行独立董事两名，独立董事的人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，独立董事都能够认真参加董事会及专门委员会会议，能够对本行和全体股东履行诚信和勤勉义务，按照法律、法规和本行章程的要求，忠实履行职责，维护本行权益。工作期间，独立董事尤其关注本行重大关联交易事项，能够独立履行职责，不受本行主要股东、实际控制人或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，发表独立意见，有效履行职责。

　　报告期内，本行召开董事会召开会议8次，共审议通过各类报告、议案37项，两位独立董事均参加了会议；本行召开各类专业委员会16次，共审议通过各类报告、议案25项，两位独立董事均参加了会议；2018年，两位独立董事均出席了本行三次股东大会。

　　报告期内，本行独立董事没有对本行董事会会议议案及其他事项提出异议。

　　六、报告期内高级管理层构成、变化及工作情况

　　本行高级管理层由1名行长、1名副行长、1名财务总监组成。行长对董事会负责，根据法律、法规、规章、本行章程和董事会的授权，组织开展本行的经营管理活动，副行长、财务总监协助行长工作。

　　报告期内，经董事会审议通过，马艳萍于2018年7月20日辞去行长职务。

　　2018年，在多重挑战、风险和机遇并存的背景下，全行凝心聚力，主动适应，围绕发展、转型和控险，加快推进“专业化、流程化、持续化”进程，改革转型稳步推进，服务能力有效提升，风险控制基本有效，各项工作实现了稳中有进、稳中向好。截至2018年末，各项存款余额341.51亿元，各项贷款267.23亿元，分别比年初增加11.30亿元和61.48亿元，增幅分别为3.42%和29.88%。截至2018年末，贷款损失准备金余额11.82亿元，比年初增加0.69亿元；不良资产拨备覆盖率为74%，比年初下降145.23个百分点。本行五级分类不良贷款余额为15.99亿元，比年初上升10.91亿元，不良贷款率6.09%，较年初增加3.62个百分点。全年实现营业收入12.60亿元，实现净利润4.47亿元。

　　七、报告期部门设置和分支机构设置情况

　　（一）部门设置情况

　　根据业务发展和经营管理的需要，报告期末，本行共设立了董监办公室、公司金融部、三农及机构业务部、个人及小微金融部、金融市场部、贸易金融部、电子银行部、风险管理部、信贷管理部、资产管理部、计划财务部、运营管理部、办公室、人力资源部、党群工作部、科技部、纪检监察室、安全保卫部、审计部19个部门。

　　（二）分支机构设置情况

　　报告期末，本行共设有60家支行和1个总行营业部，具体情况如下：

序号	机构名称	机构地址	联系电话
1	哈尔滨农村商业银行营业部	哈尔滨市道里区经纬二道街63号	84291008
2	哈尔滨农村商业银行田地支行	哈尔滨市道里区田地街3号	87656575
3	哈尔滨农村商业银行新阳路支行	道里区新阳路502-3号	58875019
4	哈尔滨农村商业银行友谊支行	道里区友谊路20号	84682390
5	哈尔滨农村商业银行宏达支行	道里区机场路161号	88338246
6	哈尔滨农村商业银行安发支行	道里区新阳路229号	84208891
7	哈尔滨农村商业银行万宝支行	哈尔滨市松北区万宝镇万宝屯387号	88114130
8	哈尔滨农村商业银行松浦支行	松北区松浦大道530号	84092724
9	哈尔滨农村商业银行松北支行	松北区祥安南大街1833号	88110976
10	哈尔滨农村商业银行太古支行	哈市道外区716号	88374038
11	哈尔滨农村商业银行禧龙支行	道外区禧龙大街200号	51858503
12	哈尔滨农村商业银行宣德支行	南岗区宣化街240-2号	88972591
13	哈尔滨农村商业银行道外支行	道外区承德街64号	88375727
14	哈尔滨农村商业银行先锋支行	南岗区先锋路587号	82549782
15	哈尔滨农村商业银行团结支行	道外区团结镇天恒大街220号	82034069
16	哈尔滨农村商业银行民主支行	哈尔滨市道外区友谊村新力屯	82035595
17	哈尔滨农村商业银行哈东支行	哈尔滨市道外区哈东路96号	57672112
18	哈尔滨农村商业银行红旗大街支行	哈尔滨市道外区红旗大街709号	82443940
19	哈尔滨农村商业银行道里支行	道里区顾乡大街150号	84318355
20	哈尔滨农村商业银行河松支行	哈市道里区河松街83号	84674823
21	哈尔滨农村商业银行工程支行	哈市道里区工部街24号	84216592
22	哈尔滨农村商业银行通达街支行	哈尔滨市道里区通达街444号	84813437
23	哈尔滨农村商业银行鞍山支行	哈尔滨市南岗区鞍山街27号	87535288
24	哈尔滨农村商业银行新发支行	道里区机场路575号	84100865
25	哈尔滨农村商业银行新农支行	哈尔滨市道里区机场路1378号	84101061
26	哈尔滨农村商业银行太平支行	哈尔滨市道里区太平镇中心大街162号	84118754
27	哈尔滨农村商业银行榆树支行	哈尔滨市道里区望哈路105号	84321117
28	哈尔滨农村商业银行鸿翔路支行	哈尔滨市鸿翔路55号	82710036
29	哈尔滨农村商业银行嵩山路支行	哈尔滨是南岗区嵩山路71号	82385141
30	哈尔滨农村商业银行南直路支行	哈尔滨市南直路230号	51089062
31	哈尔滨农村商业银行辽河支行	南岗区红旗大街527号	82370094
32	哈尔滨农村商业银行西大直街支行	南岗区西大直街477号	86343644
33	哈尔滨农村商业银行王岗支行	南岗区哈双路398号	86700144
34	哈尔滨农村商业银行红旗支行	哈尔滨市南岗区红旗乡红旗村	86721596
35	哈尔滨农村商业银行东莱支行	哈尔滨市道外区东莱街78号	88389288
36	哈尔滨农村商业银行黄河路支行	南岗区黄河路副75-1号	87001035
37	哈尔滨农村商业银行香坊支行	哈尔滨市香坊区安埠街298－1号	84094666
38	哈尔滨农村商业银行香福路支行	哈尔滨市香坊区香福路112号	55133600
39	哈尔滨农村商业银行成高子支行	哈尔滨市香坊区哈成路186号	82056346
40	哈尔滨农村商业银行华南城支行	哈尔滨市道外区华南城精品B区E-01、E02号	57756688
41	哈尔滨农村商业银行联盟大街支行	平房区联盟大街42-1号	86510574
42	哈尔滨农村商业银行平房支行	哈市平房区谷丰东街3-5号	86501867
43	哈尔滨农村商业银行黎明支行	香坊区军民街副102-6号	82682401
44	哈尔滨农村商业银行朝阳支行	香坊区哈平路副555号	86674284
45	哈尔滨农村商业银行哈达支行	哈尔滨市南岗区学府路508号	86602466
46	哈尔滨农村商业银行南通大街支行	南岗区南通大街222号	82529497
47	哈尔滨农村商业银行古铁支行	道外区先锋路35号	85920073
48	哈尔滨农村商业银行新城支行	哈尔滨市道里区工农大街687号	83371606
49	哈尔滨农村商业银行商大支行	哈尔滨市松北区学海街1707号	58627678
50	哈尔滨农村商业银行清滨支行	哈尔滨市南岗区西大直街470号	86466411
51	哈尔滨农村商业银行南岗支行	南岗区东大直街108号	85590001
52	哈尔滨农村商业银行群力支行	道里区群力第五大道1519-1521号	82263678
53	哈尔滨农村商业银行爱建支行	道里区上海街8-16号	84272712
54	哈尔滨农村商业银行学府支行	哈尔滨市南岗区中兴大道45号特2号商铺	51967268
55	哈尔滨农村商业银行进乡街支行	香坊区进乡街145号	82681237
56	哈尔滨农村商业银行南极支行	道外区南极街66号	51719831
57	哈尔滨农村商业银行尚志大街支行	哈尔滨市道里区尚志大街99号	87823103
58	哈尔滨农村商业银行果戈里支行	南岗区果戈里大街183号	87202538
59	哈尔滨农村商业银行海城支行	哈尔滨市南岗区文明街33号	58967677
60	哈尔滨农村商业银行群力家园支行	哈尔滨市道里区滇池东路1931号	84313825
61	哈尔滨农村商业银行向阳支行	临时停业	临时停业

　　第八节  风险控制状况

　　报告期内，本行对市场风险、信用风险﹑操作风险和流动性风险有充分认识，并采取了积极有效的防范措施，风险管理措施得到有效落实，各项业务继续顺利开展，业务经营未发生重大风险事故。但信用风险﹑市场风险、操作风险和流动性风险等仍将是本行在报告期以及未来经营中面临的主要风险。

　　一、信用风险情况

　　（一）信贷规模稳步增长，信贷结构趋于合理。2018年，本行加强信贷投向的调整优化，重点加强对小微企业的信贷支持力度，严格控制大额贷款的户数和增幅。截至2018年末，本行各项贷款余额267.23亿元，比年初增加61.48亿元，增幅29.88%。小微企业贷款余额148.13亿元（含贴现），占各项贷款总额的55.43%。1,000万元（不含）以下小额贷款166.89亿元，余额和占比较去年同期增长31亿元和3.88个百分点，“控大放小”已见成效。

　　（二）不良贷款有所反弹，压降压力持续增大。截至2018年末，本行五级分类不良贷款余额15.99亿元，比年初上升10.91亿元，占比6.09%，较年初增加3.62个百分点。不良贷款增长的主要原因：一是大客户贷款因受市场经济形势的影响，经营不景气，资金周转出现困难；经营项目不符合国家产业政策，或是国家产业结构调整的主要对象，致使企业没有发展前景；担保公司担保的贷款形成逾期后，担保公司代偿不及时或不能够进行代偿。二是我行涉农网点的农户贷款多采用互保和联保方式发放，因受当地信用环境影响，贷款到期后不能如期偿还，支行采取法律手段诉讼清收，因此这部分贷款存在一定的信用风险。针对上述逾期贷款，我行已积极采取有效化解措施。

　　二、市场风险情况

　　受制于投资范围的限制，本行资产业务品种较为单一，并未涉及复杂的金融衍生产品，股票价格风险不存在。因此，利率风险是本行面临的最主要的市场风险。

　　随着利率市场化的全面推进，金融机构之间存贷款竞争加剧，就目前存贷款存量客户实际交易量来看，未出现储户大规模挤兑提现风波，也未出现大批存量贷款客户提前还贷事件，利率风险可控。

　　2018年,我行坚持“稳中求进，进中求好”的发展基调，积极推进资金业务稳健运营，各项经营指标取得较好效果。

　　2018年，我行共发行理财产品239期，较上年增加77期；共募集理财资金31.21亿元，较上年增加15.01亿元，增长92%。

　　三、操作风险情况

　　操作风险管控手段更加多元，管理方法更加科学，管理效果更加明显，注重IT技术手段与操作风险管控的有效结合和有力支撑，定期实施对不同条线操作风险进行识别和评估，从根源处全面铲除操作风险隐患滋生和蔓延，全面提升操作风险管理能力。

　　一是加强风险提示制度的执行与落实，以授信业务审查、条线业务督导、审计部门检查和营业机构反馈为信息采集渠道，对业务开展、流程操作和内部管理中发现的各类风险隐患定期以《风险提示》的形式下发相关部门和各支行，监督其采取切实有效措施防范、化解潜在风险，从事前、事中、事后三个层面构建三位一体的风险防范网络，对遏制隐患滋生，维护资金安全发挥了重要作用。

　　二是进一步强化审计监督，加大审计检查力度和频次。注重审计结果的运用，完善跟踪整改机制，确保审计活动的独立性、客观性；开展内部评价工作，采取审计评价和条线评价相结合的方式进行。审计对信贷条线、柜面业务、风险条线和资金业务进行内控评价；科技、安全保卫、电子银行和财务业务进行条线评价；聘请会计师事务所对我行进行年度外审工作，内外审相结合，加强对各个条线操作风险监控，全面提升操作风险管理能力。

　　四、流动性风险情况

　　截至2018年末，本行流动性比率为38.12%，存贷比为76.93%，本行主要流动性指标保持在适当水平，资金增长和来源较为稳定，结构较为合理。

　　五、声誉风险情况

　　2018年，本行继续通过报纸、网站、电视台、微信等各类媒体持续加大宣传力度，通过正面宣传引导舆论导向，提高客户的认知度与认可度，提升品牌形象。同时建立了舆情监测员队伍，每天24小时不间断地进行舆情监测，并对各类投诉问题及时予以回复引导，提高了客户满意度和社会声誉，降低负面影响。

　　六、战略风险情况

　　本行面临的战略风险主要是战略投资风险。截至2018年末，本行战略投资主要是对外发起设立1家村镇银行——哈尔滨农信村镇银行。从经营情况来看，截至2018年末，该村镇银行各项存款余额11.84亿元，较年初减少0.17亿元，减幅1.42%；各项贷款余额6.68亿元，较年初增长0.52亿元，增幅8.44%；实现利润总额0.24亿元，净利润0.18亿元。

　　第九节  内部控制情况

　　2018年，结合监管部门要求，本行以完善内部控制为目标，以强化风险合规管理为重点，通过加强审计队伍建设，改进和完善审计方法，探索内部审计的新思路和新举措，重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理、防范风险等开展审计工作，不断提高审计效率和质量。全年未出现案件及重大合规风险事故，继续保持安全稳健经营态势。2018年，本行共组织内部审计工作5次，其中序时审计3次，历时153个工作日，主要对辖内60家支行2017年第四季度至2018年9月30日新增贷款、会计结算、内控管理、安全工作管理等业务的合规性进行了序时审计。

　　第十节  关联交易情况

　　本行的关联方主要包括持有本行5%以上股份的股东、董事会成员、监事会成员、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及上述人员的近亲属。

　　报告期内，本行发生关联交易情况如下：

　　（一）重大关联交易事项。2018年，本行对中融国际信托有限公司授信10亿元，余额33,625万元；对厦门象屿股份有限公司授信3亿元，向其关联方授信5亿元，购买其发行的债券0.8亿元，向其关联方黑龙江象屿农业物产有限公司发放贷款1.2亿元（已结清）；向哈尔滨宏达建设发展集团有限公司的关联方黑龙江宏达旭龙汽车销售服务有限公司发放贷款4,495万元（已结清）；向黑龙江大庄园肉业有限公司授信4,800万元，发放贷款4,000万元，进出口押汇14,768.65万元；向黑龙江远东木业有限公司授信5,000万元，发放贷款1,000万元（已结清）；向黑河农村商业银行股份有限公司授信3亿元，存放同业款项余额3亿元；向大兴安岭农村商业银行股份有限公司授信3亿元，存放同业款项余额4,000万元；向伊春农村商业银行股份有限公司授信3亿元。

　　（二）一般关联交易事项

　　1.高管人员。2018年，总行高管人员无授信。

　　2.总行信贷前中后台人员。2018年，总行信贷前中后台人员授信20户，授信总额800万元，贷款余额512万元。

　　3.支行行长、客户经理及柜面员工。2018年，支行行长、客户经理及柜面员工有贷款余额的312户，授信总额8,650万元,贷款余额共计7,620万元。

　　以上贷款，均为正常贷款。

　　第十一节  重大事项

　　（一）报告期内，2018年1月，经本行股东大会2018年第一次会议审议，通过2017年度利润分配方案并实施。

　　（二）报告期内，2018年7月，经本行职工代表大会2018年第二次会议审议通过，并经2018年7月，本行董事会2018年第二次临时会议审议通过，行长马艳萍同志辞去行长职务；2018年7月，经本行董事会股东大会2018年第三次会议审议通过，董事马艳萍辞去董事职务。