2021年度社会责任报告

报告说明：

报告时间：2021年1月1日至12月31日，部分表述数据适当追溯以往年份

报告周期：年度报告

报告发布情况：2022年开始发布报告

编制依据：原中国银监会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》

报告范围：本报告以哈尔滨农村商业银行股份有限公司（以下简称“哈尔滨农商银行”“本行”“全行”“公司”）为主体。

数据说明：数据源于公司内部文件、报表和相关统计数据

报告发布形式：报告以印刷版和网络版两种形式发布

报告备置地点：本行董监事会办公室及基层主要网点

网络版查询及下载地址：www.hrbrcb.com.cn

联系方式：哈尔滨农商银行董监事会办公室

联系地址：黑龙江省哈尔滨市道里区经纬二道街63号

联系电话：（0451）84291223

传  真：（0451）84291200

董事长致辞

2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，也是我行发展进程中关键的一年。全行干部员工昂扬奋进，隆重庆祝中国共产党成立100周年，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，全面落实省联社各项决策部署及监管部门工作要求，统筹疫情防控和经营发展，攻坚克难，团结奋斗，各项工作于困境中取得了好于预期的成绩，实现了“十四五”良好开局。

2022年，我行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，认真落实省联社、监管部门工作部署，弘扬伟大建党精神，坚持稳中求进工作总基调，贯彻新发展理念，融入新发展格局，深化改革转型，推进战略落地，遵循创新驱动，统筹疫情防控和经营管理，继续做好“六稳”“六保”工作服务支持，持续改善和提升全行福祉，保持规模增速稳中求进，增效降本、控化风险，担当尽职、奋勇争先，为打造“满足小型融资需求的精品零售银行”努力奋斗，为助力龙江全面振兴全方位振兴贡献农商力量，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

公司简介

哈尔滨农村商业银行股份有限公司，是经原中国银监会批准，具有独立企业法人资格的股份制地方性银行。总行位于哈尔滨市道里区经纬二道街65号，下辖2家经营中心、1家营业部、61家支行，控股1家村镇银行，内设部门21个，营业网点遍布哈尔滨市城市、郊区及各乡镇。

哈尔滨农商银行以建设业内领先、国内知名、富有特色的农商银行为目标，秉承“立足哈市 立足三农 立足小微 立足社区”的市场定位，遵循“三农特色银行、社区零售银行、大客户贴身银行”的经营理念，坚持做大、做强、做细、做优，努力打造区域领先、业内优异、特色鲜明的全能型银行。

哈尔滨农商银行大力支持农业发展、新农村建设和地方经济发展，凭借地缘、人缘优势，突出便民、利民、惠民的特色，在传统的存款贷款业务基础上，全方位提供金融理财、网上银行、电话银行等金融服务，并充分发挥法人银行机构经营机制灵活、决策链短、贷款速度快的优势，为哈尔滨地区农业发展提供覆盖农业生产到销售各环节的金融服务。

哈尔滨农商银行秉承农村合作金融机构的优良传统，坚持“市场化、多元化、区域化、资本化、国际化”的发展道路，努力打造产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、服务高效，经济效益和社会效益俱佳，具有核心竞争力和品牌价值的区域性现代商业银行。

社会责任数据一览

全行资产总额554.70亿元，负债总额517.03亿元，所有者权益总额34.53亿元，营业收入13.28亿元，实现拨备前利润总额6.81亿元，净利润3.90亿元，利息支出9.71亿元，纳税总额1.42亿元，股利分配1.9亿元，涉农贷款余额49.57亿元，小微企业贷款余额126.91亿元，公益捐款73.61万元，员工总人数1270人，女性员工占比37.16%，人员培训经费支出52.52万元，视频会议覆盖率72.72%，信用卡电子账单占比100%。

社会责任关键绩效表：

责任指标	单位	2021年度	2020年度
1.经济责任
资产总额	亿元	554.70	508.10
存款余额	亿元	445.10	403.04
贷款余额	亿元	340.33	301.49
营业收入	亿元	13.28	11.96
员工薪酬	亿元	3.51	3.07
利息支出	亿元	9.71	9.95
纳税总额	亿元	1.42	1.10
股利分配	万元	19000	24000
净利润	亿元	3.90	3.25
资产利润率（ROA）	%	0.62	0.65
净资产利润率（ROE）	%	9.76	9.82
核心资本充足率	%	9.65%	10.56%
资本充足率	%	10.81%	11.71%
不良贷款率	%	4.92%	4.68%
拨备覆盖率	%	143.56%	153.83%
涉农贷款余额	亿元	49.57	39.30
小微企业贷款余额	亿元	126.91	111.57
2.社会责任
公益捐赠	万元	73.61	39.79
公益活动	次	160	66
员工总数	人	1270	1295
女性员工占比	%	37.16	37.37
员工流失率	%	1.54	1.54
人员培训经费支出金额	万元	52.52	7.7
3.环境责任
全年用电量	度	2,470,101	2,463,117
全年用水量	吨	62,835	52,197
通知、公文电子化替代率	%	100	100
视频会议覆盖率	%	72.72	66.67
信用卡电子账单占比	%	100	100

第一章 年度主要荣誉

在农信系统支持企业“复工复产纾难解困”考核中，荣获贷款投放突出贡献奖一等奖，获得哈尔滨市人民政府办公厅支持中小企业稳企稳岗融资奖励，完成监管部门季度考核“两增”任务。

全力为小微企业纾难解困，“惠农贷”系列产品荣获全国农村金融十佳服务乡村振兴产品荣誉。

在中国农村金融品牌价值榜评选活动中被评选为“全国农村金融十佳复工复产机构”。

第二章 年度工作成效

2021年支持地方经济发展再上新台阶。全行累计投放贷款248.42亿元，小微企业贷款余额126.91亿元，较年初增加15.34亿元，增速13.75%，户数较年初增长1474户，实现小微贷款户数余额双增；涉农贷款余额49.57亿元，较年初增加10.27亿元，增幅26.15%。全行充分发挥自身优势，积极融入地方经济建设。一是主动发挥省会农商行的带动作用，共同支持全省龙头产业发展，截至去年末，作为牵头行办理公司类社团贷款16笔、金额45.22亿元（我行承贷13.37亿元），其中七大产业集团社团贷款9笔、金额31.01亿元（我行承贷8.86亿元）。二是与香坊区政府、平房区政府开展战略合作，共建银政企协同发展的区域金融生态圈。三是围绕省政府“十二项工程”工作部署，与象屿集团联合开展种植产业链项目合作，拓展了金融服务领域和半径。四是在省农业农村厅的合作、支持下，依托全省动物防疫数字化平台，共同打造“畜牧兽医大数据+金融”支农模式，目前已发放贷款近千万元。五是与黑龙江绿色农业发展集团在政策性国储粮储备、贸易粮收购和土地经营流转三大方面建立合作意向，发展前景广阔。六是深入推进“党建引领+金融助理进百村”暨整村授信活动，深受农户欢迎，新采集农户信息5.2万户，新增授信额度8.5亿元，发放贷款1.8亿元。七是认真落实“六稳”“六保”政策要求，缓解企业还本付息压力，展期贷款9笔、金额1.28亿元；重组贷款6笔、金额1.3亿元；周转贷款42笔、金额20.6亿元。

创新服务能力取得新成效。坚守主责主业，深耕“三农”和小微领域，服务实体经济和助力乡村振兴战略能力持续增强。一是新产品、新业务不断推出。“智惠宝”及“惠聚宝”两款存款产品已在核心业务系统及手机银行正式上线；“党员先锋贷”“合作易贷”“乡企易贷”“税易贷”等9款贷款产品正式落地；禧龙、宏达、松北三家支行汽车分期产品已销金额超亿元；信用卡微信渠道打通，支付与还款服务全面提升；自主研发的排队填单一体机正式上线；以“走出去”方式拓宽发卡渠道，首批近千张公务信用卡发卡工作在密山市政府顺利完成；第三代社保卡首次发行，免除了“办卡校验户籍地、用卡判断参保地”的传统模式，实现“一站式服务”；成功办理我行首笔个人客户外汇解付业务，打通了出国打工客户跨境汇款渠道壁垒。

第三章 社会责任理念

社会责任核心理念：致力于培育优良的社会责任观，将企业社会责任融入经营管理实践，建设有效的利益相关方参与机制，主动承担经济、社会、环境责任，促进自身利益和利益相关方共同可持续发展。

社会责任目标：充分发挥金融优势，积极践行经济、社会和环境三方面的责任，最大限度地创造经济、社会和环境的综合价值。支持实体经济发展，助推产业转型升级；发挥 “三农”、小微、科技、社区金融服务优势，践行普惠金融责任；提升服务质量，保障金融消费者权益；关爱员工发展，积极投身公益慈善，弘扬志愿精神；实施绿色信贷，拓宽绿色金融服务渠道，传导履行环境友好责任，最大限度地增进对社会和环境的积极影响。

社会责任领域：

1、经济责任方面

国计民生责任： 积极响应国家和黑龙江省产业政策导向，大力支持实体经济发展，对关系国计民生领域予以重点信贷支持。

金融普惠责任： 发挥地方性金融机构特色和优势，立足社区、服务小微、“三农”，扶持民营企业发展，关注弱小，践行普惠金融。

优质服务责任： 不断提高服务质量和营运效率，优化服务流程，保障客户金融安全，不断提升客户服务体验。

金融创新责任： 以客户需求为导向，坚持合规原则，加强金融产品、金融服务模式的创新、优化，实现个人财富增长、企业价值提升的责任。

2、社会责任方面

员工发展责任：以人为本，切实维护员工权益，关爱员工身心健康，注重员工职业规划和职业技能培养，开展文体活动，丰富员工的业余生活，慰问困难员工并提供实际帮助，提高员工的归属感。

金融教育责任：积极推进公众金融知识教育，面向社区、园区等不同的金融消费群体，开展形式多样、丰富多彩的宣传、教育、推广等活动，提高消费者风险意识。

爱心公益责任：通过捐赠、扶贫等多种活动，奉献爱心，为社会公众谋求福祉和利益，为构建和谐社会贡献力量。

诚信经营责任：依法合规、稳健经营，加强行业自律，重视员工职业道德教育，切实维护金融消费者权益，展现公平诚信的社会形象。

3、环境责任方面

绿色金融责任：发挥金融对社会资源的导向和调节作用，合理配置信贷资源，支持绿色信贷，助力绿色产业，助推低碳经济发展。

节约环保责任：在日常经营管理工作中倡导环保全员有责、全员参与的理念，积极推进环保型企业建设。

环境友好责任：积极传导绿色责任，引导、带动、汇聚更广泛社会群体参与环境保护。

第四章 社会责任管理

党建引领：

哈尔滨农商银行贯彻落实上级党委要求，把加强党的领导和公司治理统一起来，把党建工作写入公司章程，健全企业党组织议事决策机制，把党组织研究讨论作为全行决策重大问题的前置程序。

2021年哈尔滨农商银行党委认真贯彻落实黑龙江省委省政府、道里区委党建工作要求，深入开展党史主题教育活动，在深化改革和推动发展中发挥党组织领导作用，切实担负起金融机构的政治责任、经济责任和社会责任。不断健全党委统一领导、“交叉任职”、“一岗双责”、党群工作部、纪检监察室“建设+监督”模式，形成双控党建工作格局。在党建工作中注重基层组织建设，提升服务发展的战斗力，加强党风廉政建设，提升拒腐防变的免疫力。通过党建引领，全行思想统一到进一步增强企业可持续发展能力、服务龙江经济社会发展、支持实体经济上来，为社会负责，为股东负责，树立了良好的社会声誉和品牌形象。

公司治理：

哈尔滨农商银行明确培育优良的社会责任观，切实回归本源，服务实体经济，践行普惠金融责任。聚焦脱贫攻坚、聚焦特殊群体、聚焦群众关切，优化金融资源配置。保障金融消费者权益，投身公益事业，开展各类志愿服务活动，深化绿色金融服务，推进绿色银行建设，服务百姓对美好生活的向往，促进社会公平正义，助力国家治理体系和治理能力现代化。哈尔滨农商银行强化公司治理，完善治理架构，发挥董事会对全行履行社会责任的统领、指导作用。

2021年度，哈尔滨农商银行共组织召开“三会”及专门委员会34次，其中：股东大会3次，董事会10次，监事会4次，专门委员会17次。审议通过关于消费者权益保护、绿色信贷等议案和报告，就全行切实履行社会责任提出相关要求和建议。持续完善“三会一层”治理架构和“决策-执行-监督”机制建设，强化监事会职能，推动董、监事会专门委员会职责进一步落地，建立多层次的信息沟通机制，畅通“三会一层”沟通渠道，丰富董、监事履职方式，广泛听取股东合理化建议。

风险和合规管理：

哈尔滨农商银行坚持稳健的风险偏好策略，以股东、公司利益最大化为目标，坚守不发生系统性风险的底限；依据全面风险管理要求，按照匹配性、全面性、独立性、有效性、专业性原则，不断推进全面风险管理体系建设，健全风险治理架构，制定清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，优化完善风险政策和程序，提升风险管理信息系统和数据质量，加强内部控制和审计，着力提升风险管理的全面性、独立性、前瞻性及专业化、精细化水平。

哈尔滨农商银行加强合规管理，持续开展重点领域风险专项排查工作及案件风险排查工作，完善内外部“检查 - 整改 - 问责 - 评估”机制。优化洗钱风险管理架构，严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关反洗钱法律规章制度要求，修订《哈尔滨农商银行反洗钱管理办法》和《哈尔滨农商银行反洗钱工作考核管理规定》两项反洗钱基本制度，按照“统一领导、各负其责、相互协调”的原则设置反洗钱工作组织机构。从反洗钱内控制度、资源配置、洗钱风险管理方法、应急计划、反洗钱措施、信息保密和信息共享等多个方面，完善反洗钱工作程序和机制。积极开展内容丰富、形式多样的反洗钱宣传活动。一是通过微信公众号等新媒体形式向社会公众宣传共计8次，内容包括拒绝高利诱惑，远离非法集资、防范恐怖融资，维护社会安全、防范电信网络诈骗等，向社会公众有效传达了反洗钱的重要性。二是开展网上反洗钱答题活动共计2次，号召全行员工和社会公众积极参与，从而提高社会公众的反洗钱意识；组织征文比赛活动1次，更好地促进机构员工深入了解反洗钱工作，提高反洗钱工作积极性。三是发放宣传折页共计550份，加强公众对反洗钱工作的认识，意识到洗钱的危害性。四是在营业网点布放《金融机构可疑交易监测与洗钱犯罪类型分析》、《反洗钱行政处罚适用法律制度简明手册》相关书籍供公众取阅。五是各营业机构通过LED显示屏循环播放反洗钱法律法规，加强公众宣传及防范。

第五章 利益相关方沟通

股东与投资者：

面对股东与投资者对持续卓越的投资回报、全面及时的信息披露以及对企业内部机制建设不断完善健全的诉求，哈尔滨农商银行在疫情防控常态化形势下，强化全面风险管理，保持各项业务平稳、健康、可持续发展，创造可持续价值回报，连续7年现金分红，定期不定期及时、准确披露信息，努力提高透明度，不断完善公司治理机制，依法合规、稳健经营。

客户：

哈尔滨农商银行积极倾听客户意见，致力于满足客户个性化需求的金融产品，提供温馨、便捷的金融服务。树立全行员工的服务意识，提高应对市场的反应能力，跟进客户需求和交易场景变化，适时推出创新产品，在依法合规的基础上，简化业务操作流程，加快推进金融产品线上化、移动化。完善投诉流程，切实保护消费者权益。

员工：

“经天纬地曰文，照临四方曰明”，倡议以精神文明、物质文明双核驱动企业文化，以人为本，助力员工实现自我价值，2021年7月首届青年干部培训班在厦门大学法学院开班，拜师授业。建立工会，下设女工委员会，积极保障员工、特别是女性员工合法权益。聘请“毕马威企业咨询（中国）有限公司”为我行提供业务发展战略规划及人力资源体系设计项目工作，深化人力资源综合改革，完善职业发展规划，探索卓越企业文化，进一步完善薪酬与福利体系。

11月以星火工程三年规划为契机，党建活动中心落成，党建活动中心主题鲜明、设计新颖、图文并茂，展馆对行史、党建工作、企业文化、经营情况等方面进行了全方位展示，结合党对企业的统一领导，回顾发展历程，进一步展现我行支农支小、惠农兴商的职责担当，使全行广大党员干部在接受学习教育的同时，增强获得感与归属感，对员工素质提升、党建工作开展以及企业文化建设都具有积极意义。

政府：

重点支持实体经济建设、促进企业稳健发展，积极贯彻国家和地方政策，支持服务“三农”小微、科创和民营企业，支持防疫企业，服务社区居民、完善社区银行功能布局，进一步融入社区，加大社区宣传培训力度，普及金融知识、防范电信诈骗。与哈尔滨市委组织部联合开展“党建引领+金融助理进百村”暨整村授信工作，构建“党建引领、多方参与、农商服务、共创共赢”的党建新格局。共计选派驻村金融助理102名，其中党员68名，进驻市区周边重点扶持村，通过支部联建、实事联办、产业联促等形式，加强乡镇村级党建，以金融活水激活实体经济，推动当地经济加速发展。结合党史学习教育，协助各支行与乡镇政府、村两委开展形式多样的共建活动，累计联合开展各类活动近400次，其中开展党史学习教育活动83次，金融政策宣传及金融知识普及活动145次，帮扶当地弱势群体65人次；设立金融助理驻村服务站、乡村振兴服务站175个，累计为农户提供金融咨询服务近2000次，发放农户贷款1.8亿元；树立党员先锋标杆19人，发放党员先锋贷500万元；确立当地乡村振兴模范带头人、标杆企业34人（家），发放乡村振兴贷近4000万元。

公众与媒体：

我行热心回馈社会，积极投身公益事业，打造良好的履责口碑，弘扬“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神，组织全行员工开展各类志愿服务活动，组织志愿者下沉社区开展防疫志愿服务，协助社区开展核酸检测、扫码登记、疫苗注射、张贴公告、电话流调等工作，志愿者们无悔付出，不怕苦不怕累，投身战疫第一线，充分体现出农商人的使命担当，受到多方肯定；同时，与“我为群众办实事”活动相结合，广泛组织全行各单位开展走访慰问、义务劳动、金融知识宣传、上门服务、垃圾分类宣传以及清冰雪等各项志愿服务活动，全年累计开展相关活动160余次。

开展“心意相通 血脉相融”2021年度无偿献血活动，共有200多名干部员工踊跃报名，成功献血150余人，献血量15800毫升。本次活动是我行开展的第15次大型献血活动，目前全行已累计献血2000余人次，累计采血量高达62万毫升，并多次受到相关单位的表彰。

开展为乌诺村和白音诺勒村青少年捐赠课外书籍活动，全行共计捐赠图书3659册。

供应商与合作伙伴：

本着诚实守信、互利共赢的商业原则，哈尔滨农商银行与供应商、合作伙伴的友好合作，相互尊重，公平立约，诚实履约，公平竞争，阳光采购，重点项目均通过第三方招标平台公开招标。

环境：

节能减排，限制高污染、高能耗行业的信贷投入，支持无纸化办公，倡导厉行节约的企业文化。

第六章 责任展望

因农而生，伴农而晟，是哈尔滨农商银行与生俱来的责任与担当；随农而变，助农兴农，是哈尔滨农商银行铿锵有力的承诺与宣言。未来我们将更加紧密的团结在以习近平同志为核心的党中央周围，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省联社党委的坚强领导下，在全体股东的大力支持下，踔厉奋发、笃行不怠，坚定信心、勇毅前行，奋力谱写哈尔滨农商银行高质量发展高品质生活新篇章，全力完成各项工作任务，践行社会责任，不断取得新的更大的进步，为加力推进龙江全面振兴全方位振兴贡献农商力量！