董事长致辞

 

过去的一年，是极其不平凡的一年，新冠疫情阴霾反复，世界经济增长缓慢，实体经济复苏乏力，这一年里，我们站上“十四五”发展新赛道，不断激发人员效能；我们立足市场竞争新态势，持续提升经营效能；我们聚焦零售转型新任务，全面推进科技赋能；我们直面经营环境新挑战，扎实防范各类风险。这一年里，全行上下信心坚定，勇毅前行，努力拼搏，扎实工作，在疫情冲击下彰显责任担当，在惊涛骇浪里实现行稳致远，取得了业内多项殊荣，更赢得了各界的好评与认可。

精感石没羽，岂云惮险艰？我们已经充分认识到，2023年里或将面临更多、更新的困难与挑战，但我们更深刻的明白，充满挑战的环境同样蕴育着新的发展和契机。我们坚信；危机与机遇并存，压力和动力同在。2023年我们将继续坚守普惠情怀，深化零售转型；坚定客户中心，精细网格管理；坚持“做小做散”，助力实体经济。2023年哈尔滨农商银行将乘着党的二十大东风，服从于国家，省委和省联社党委的坚强领导，服务于小微、三农和广大居民的金融需求，持续打造为客户创造价值的普惠型银行。 

公司简介

 

哈尔滨农村商业银行股份有限公司，是经原中国银监会批准，具有独立企业法人资格的股份制地方性银行。总行位于哈尔滨市道里区经纬二道街65号，下辖4家经营中心、1家营业部、61家支行，控股1家村镇银行，内设部门21个，营业网点遍布哈尔滨市城市、郊区及各乡镇。

哈尔滨农商银行以建设业内领先、国内知名、富有特色的农商银行为目标，秉承“立足哈市 立足三农 立足小微 立足社区”的市场定位，遵循“三农特色银行、社区零售银行、大客户贴身银行”的经营理念，坚持做大、做强、做细、做优，努力打造区域领先、业内优异、特色鲜明的全能型银行。

哈尔滨农商银行大力支持农业发展、新农村建设和地方经济发展，凭借地缘、人缘优势，突出便民、利民、惠民的特色，在传统的存款贷款业务基础上，全方位提供金融理财、网上银行、电话银行等金融服务，并充分发挥法人银行机构经营机制灵活、决策链短、贷款速度快的优势，为哈尔滨地区农业发展提供覆盖农业生产到销售各环节的金融服务。

哈尔滨农商银行秉承农村合作金融机构的优良传统，坚持“市场化、多元化、区域化、资本化、国际化”的发展道路，努力打造产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、服务高效，经济效益和社会效益俱佳，具有核心竞争力和品牌价值的区域性现代商业银行。

 

社会责任数据一览

 

全行资产总额532.59亿元，负债总额497.97亿元，所有者权益34.63亿元，营业收入9.26亿元，实现拨备前利润总额3.84亿元，净利润0.40亿元，利息支出11.51亿元，纳税总额3.36亿元，涉农贷款余额50.66亿元，小微企业贷款160.72亿元，公益捐款7.14万元，员工总人数1213人，女性员工占比36.03%，人员培训经费支出2.76万元，视频会议覆盖率73.65%，信用卡电子账单占比100%。

社会责任关键绩效表：

责任指标	单位	2022年度	2021年度
1.经济责任
资产总额	亿元	532.59	554.70
存款余额	亿元	450.57	445.10
贷款余额	亿元	340.70	340.33
营业收入	亿元	9.26	13.28
员工薪酬	亿元	3.64	3.51
利息支出	亿元	11.51	9.71
纳税总额	亿元	3.36	1.42
股利分配	万元	0	19000
净利润	亿元	0.40	3.90
资产利润率（ROA）	%	0.07	0.62
净资产利润率（ROE）	%	1.13	9.76
核心资本充足率	%	9.70%	9.65%
资本充足率	%	10.85%	10.81%
不良贷款率	%	5.51%	4.92%
拨备覆盖率	%	150.66%	143.56%
涉农贷款余额	亿元	50.66	49.57
小微企业贷款余额	亿元	160.72	126.91
2.社会责任
公益捐赠	万元	7.14	73.61
公益活动	次	145	160
员工总数	人	1213	1270
女性员工占比	%	36.03%	37.16
员工流失率	%	0.82%	1.54
人员培训经费支出金额	万元	2.76	52.52
3.环境责任
全年用电量	度	3,666,553	2,470,101
全年用水量	吨	85,461	62,835
通知、公文电子化替代率	%	100	100
视频会议覆盖率	%	73.65	72.72
信用卡电子账单占比	%	100	100

第一章 年度主要荣誉

哈尔滨农商银行积极推进中国银联产品推广、场景拓展和渠道建设，2022年初荣获中国银联黑龙江分公司授予的“2021年度银联卡重点业务系统改造突出贡献奖”。

2022年末荣获黑龙江省总工会颁发的“全省职工职业道德建设先进单位”奖项。

第二章 年度工作成效

坚守情怀，勇挑重担，初心使命坚定不移。一是继续做好“六稳”“六保”，保持“延期还本付息”政策不变、力度不减。累计为农户和中小微企业让利超5,149万元；累计为824户企业和个人办理展期、续贷业务，涉及金额91,320万元；为普惠小微企业延期还本付息1656户，涉及金额42,600万元。为疫情防控及民生保障企业投放贷款73户，涉及金额23,600万元；通过使用人行支小再贷款货币政策工具，持续为小微企业和涉农经营主体注入资金“活水”。二是主动践行社会责任。围绕“备春耕”“乡村振兴”“重点产业项目”战略及支持民营小微企业发展的政策要求，保主体、稳大盘，全年累计投放各项贷款146亿元；继续开展“党建引领+金融助理进百村”、社区网格化营销、新型农业经营主体信用建档评级等活动，累计采集信息19,286户，累计授信22.68亿元，全力支持乡村振兴；强化政府直通车包联企业、金融局、担保公司名单企业等“银企”对接，有力助推了龙采科技、星云医学等一大批优质企业发展；累计投放省、市级稳企稳岗贷款3.47亿元，市稳企稳岗投放金额位处地方金融机构前列。三是全力抗疫彰显担当。全年全行共有200余名党员开展志愿服务40余次，鼓励号召全行干部员工参与无偿献血公益事业，连续16年荣获“无偿献血先进单位”，累计献血总量超过66万ml。四是宣传服务特色化。与哈尔滨电视台携手合作，打造《助力打造七大都市，农商伴你奋楫扬帆》全媒体节目9期，获赞超10万+，“哈尔滨农商银行”微信公众号、视频号全年发布新闻和视频共计1000余条，粉丝突破10万，持续在新媒体上传播农商最强音。

创新聚力，笃行致远，营收节支取得实效。一是整体收入稳中有增。通过争取低成本存款和国库存款，累计营销存款53亿元；积极发挥“头雁”效应，金融市场业务实现同业净收入5.2亿元，再创历史新高，连续6年无信用风险发生，全年投资收益率，农信系统排名第二。二是线上业务强势增长。电子渠道业务交易量1830多万笔，同比增加222万笔，渠道柜面业务替代率超过85%，线上支付业务交易1,268万笔，同比增加200多万笔，交易金额103亿元，增幅6%。

第三章 社会责任理念

社会责任核心理念：致力于培育优良的社会责任观，将企业社会责任融入经营管理实践，建设有效的利益相关方参与机制，主动承担经济、社会、环境责任，促进自身利益和利益相关方共同可持续发展。

社会责任目标：充分发挥金融优势，积极践行经济、社会和环境三方面的责任，最大限度地创造经济、社会和环境的综合价值。支持实体经济发展，助推产业转型升级；发挥 “三农”、小微、科技、社区金融服务优势，践行普惠金融责任；提升服务质量，保障金融消费者权益；关爱员工发展，积极投身公益慈善，弘扬志愿精神；实施绿色信贷，拓宽绿色金融服务渠道，传导履行环境友好责任，最大限度地增进对社会和环境的积极影响。

社会责任领域：

1、经济责任方面

国计民生责任：积极响应国家和黑龙江省产业政策导向，大力支持实体经济发展，对关系国计民生领域予以重点信贷支持。

金融普惠责任：发挥地方性金融机构特色和优势，立足社区、服务小微、“三农”，扶持民营企业发展，关注弱小，践行普惠金融。

优质服务责任：不断提高服务质量和营运效率，优化服务流程，保障客户金融安全，不断提升客户服务体验。

金融创新责任： 以客户需求为导向，坚持合规原则，加强金融产品、金融服务模式的创新、优化，实现个人财富增长、企业价值提升的责任。

2、社会责任方面

员工发展责任：以人为本，切实维护员工权益，关爱员工身心健康，注重员工职业规划和职业技能培养，开展文体活动，丰富员工的业余生活，慰问困难员工并提供实际帮助，提高员工的归属感。

金融教育责任：积极推进公众金融知识教育，面向社区、园区等不同的金融消费群体，开展形式多样、丰富多彩的宣传、教育、推广等活动，提高消费者风险意识。

爱心公益责任：通过捐赠、扶贫等多种活动，奉献爱心，为社会公众谋求福祉和利益，为构建和谐社会贡献力量。

诚信经营责任：依法合规、稳健经营，加强行业自律，重视员工职业道德教育，切实维护金融消费者权益，展现公平诚信的社会形象。

3、环境责任方面

绿色金融责任：发挥金融对社会资源的导向和调节作用，合理配置信贷资源，支持绿色信贷，助力绿色产业，助推低碳经济发展。

节约环保责任：在日常经营管理工作中倡导环保全员有责、全员参与的理念，积极推进环保型企业建设。

环境友好责任：积极传导绿色责任，引导、带动、汇聚更广泛社会群体参与环境保护。

第四章 社会责任管理

党建引领：

哈尔滨农商银行贯彻落实上级党委要求，把加强党的领导和公司治理统一起来，把党建工作写入公司章程，健全企业党组织议事决策机制，把党组织研究讨论作为全行决策重大问题的前置程序。

2022年哈尔滨农商银行党委认真贯彻落实黑龙江省委省政府、道里区委党建工作要求，深入开展党史主题教育活动，在深化改革和推动发展中发挥党组织领导作用，切实担负起金融机构的政治责任、经济责任和社会责任。不断健全党委统一领导、“交叉任职”“一岗双责”、党群工作部、纪检监察室“建设+监督”模式，形成双控党建工作格局。在党建工作中注重基层组织建设，提升服务发展的战斗力，加强党风廉政建设，提升拒腐防变的免疫力。通过党建引领，全行思想统一到进一步增强企业可持续发展能力、服务龙江经济社会发展、支持实体经济上来，为社会负责，为股东负责，树立了良好的社会声誉和品牌形象。

公司治理：

哈尔滨农商银行明确培育优良的社会责任观，切实回归本源，服务实体经济，践行普惠金融责任。聚焦脱贫攻坚、聚焦特殊群体、聚焦群众关切，优化金融资源配置。保障金融消费者权益，投身公益事业，开展各类志愿服务活动，深化绿色金融服务，推进绿色银行建设，服务百姓对美好生活的向往，促进社会公平正义，助力国家治理体系和治理能力现代化。哈尔滨农商银行强化公司治理，完善治理架构，发挥董事会对全行履行社会责任的统领、指导作用。

2022年度，哈尔滨农商银行共组织召开“三会”及专门委员会34次，其中：股东大会4次，董事会10次，监事会5次，专门委员会18次。审议通过关于消费者权益保护、绿色信贷等议案和报告，就全行切实履行社会责任提出相关要求和建议。持续完善“三会一层”治理架构和“决策-执行-监督”机制建设，强化监事会职能，推动董、监事会专门委员会职责进一步落地，建立多层次的信息沟通机制，畅通“三会一层”沟通渠道，丰富董、监事履职方式，广泛听取股东合理化建议。

风险和合规管理： 

哈尔滨农商银行坚持稳健的风险偏好策略，以股东、公司利益最大化为目标，坚守不发生系统性风险的底限；依据全面风险管理要求，按照匹配性、全面性、独立性、有效性、专业性原则，不断推进全面风险管理体系建设，健全风险治理架构，制定清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，优化完善风险政策和程序，提升风险管理信息系统和数据质量，加强内部控制和审计，着力提升风险管理的全面性、独立性、前瞻性及专业化、精细化水平。

哈尔滨农商银行加强合规管理，持续开展重点领域风险专项排查工作及案件风险排查工作，完善内外部“检查 - 整改 - 问责 - 评估”机制。优化洗钱风险管理架构，严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关反洗钱法律规章制度要求，修订《哈尔滨农商银行反洗钱管理办法》和《哈尔滨农商银行反洗钱工作考核管理规定》两项反洗钱基本制度，按照“统一领导、各负其责、相互协调”的原则设置反洗钱工作组织机构。从反洗钱内控制度、资源配置、洗钱风险管理方法、应急计划、反洗钱措施、信息保密和信息共享等多个方面，完善反洗钱工作程序和机制。积极开展内容丰富、形式多样的反洗钱宣传活动。一是通过微信公众号等新媒体形式向社会公众宣传共计6次，内容包括“防范恐怖融资活动，维护国家安全利益”“全民反诈，保护老百姓钱袋子”“打击洗钱，绿色无毒，反洗钱在行动”等，向社会公众有效传达了反洗钱的重要性。二是开展网上反洗钱答题活动共计2次，号召全行员工和社会公众积极参与，从而提高社会公众的反洗钱意识；组织观看《焦点访谈-严惩洗钱犯罪专题节目》，更好地促进机构员工深入了解反洗钱工作，提高反洗钱工作积极性。三是发放宣传折页共计550份，加强公众对反洗钱工作的认识，意识到洗钱的危害性。四是各营业机构通过LED显示屏循环播放反洗钱法律法规，加强公众宣传及防范。

第五章 利益相关方沟通

股东与投资者：

面对股东与投资者对持续卓越的投资回报、全面及时的信息披露以及对企业内部机制建设不断完善健全的诉求，哈尔滨农商银行在疫情防控常态化形势下，强化全面风险管理，保持各项业务平稳、健康、可持续发展，定期不定期及时、准确披露信息，努力提高透明度，不断完善公司治理机制，依法合规、稳健经营。

客户：

哈尔滨农商银行积极倾听客户意见，致力于满足客户个性化需求的金融产品，提供温馨、便捷的金融服务。树立全行员工的服务意识，提高应对市场的反应能力，跟进客户需求和交易场景变化，适时推出创新产品，在依法合规的基础上，简化业务操作流程，加快推进金融产品线上化、移动化。完善投诉流程，切实保护消费者权益。

员工：

为鼓励员工爱岗敬业，劳逸结合，组织优秀员工赴五大连池工人疗养院开展优秀员工疗休养活动。

深入开展“能力作风建设年”活动，通过开展“解放思想、振兴发展”专项研讨、领导干部“走流程”、着力打造学习型银行、开展重大决策部署督办落实和集中力量攻坚破难专项工作，切实加强能力作风建设，推动工作提质增效。

组织开展2022年度无偿献血活动，广大干部员工用实际行动积极响应总行党委以及哈尔滨市血站的号召，共有200多名干部员工踊跃报名，成功献血114余人，献血量33470毫升。这是我行连续第16次组织的大型献血活动，截至目前，全行已累计献血2200余人次，累计采血量高达66万毫升。

不定期对困难员工开展走访慰问，持续帮扶弱势群体，发放慰问金及慰问品共计近4万余元。

组织员工赴道外区“老兵之家”开展慰问抗战老兵活动，发动全行干部职工自愿为老兵群体进行捐款近2万元，全部用于为老兵们采买慰问品，切实践行社会责任。

政府：

积极贯彻党中央、国务院关于“六稳”“六保”工作的决策部署，提早谋篇布局，根据市政府和金融服务局出台的稳企稳岗文件及办法，我行今年制定并下发了《哈尔滨农商银行关于支持中小微企业及个体工商户稳定生产经营贷款投放奖励实施方案》。并成立专项贷款投放小组，协调各方推动具体工作落实；对稳企稳岗贷款投放推进跟踪。梳理操作流程，针对市级稳企稳岗的操作流程变化，制定了线上申报受理审批流程，受理当天即完成审批。加强政策传导，组织人员认真学习相关政策文件，把支持中小微企业抗疫，解困、稳岗、扩就业，作为一项重要工作来开展。积极对接客户，通过主动上门、电话洽谈、微信沟通等多种方式开展对名单企业有效对接。灵活进行授信，不局限于不动产抵押，通过调研企业经营历史、盈利模式、现金流水、税务数据、供应链等情况，结合股东及实控人征信、婚姻状况、股权结构、资产负债等进行综合授信，满足客户资金需求。全行投放省级稳企稳岗金额11140万元，投放市级稳企稳岗金额23600万元，全市排名第7名，受到哈尔滨市政府主要领导同志和市金融局的表扬，为区域经济发展贡献了农商力量。

2022年，我行持续对接营销集团客户、国企央企、上市公司及省市重点民营企业，疫情期间为企业助力提供资金支持。累计新增投放重点行业企业贷款34,173万元，其中七大产业集团12,873万元，国有企业6,800万元，民营企业14,500万元。对受困企业到期贷款应延尽延，对企业经营资金周转暂时困难的存量贷款通过办理周转、续贷、展期、重组及调整还款计划等为客户解决实际困难，全年我行重组贷款11笔，金额27,773万元；周转贷款24笔，金额99,980万元。参与由哈尔滨市住房专项维修资金服务中心受哈尔滨市住房和城乡建设局委托，会同人民银行哈尔滨中心支行及中国银行保险监督管理委员会黑龙江监管局，对哈尔滨市商品房预售资金监管专户采购项目进行公开招标，通过省联社与本经过上下联动，经过不懈努力，最终中标成功。截至12月末沉淀监管资金3.2亿元。持续对接2022年全省重点企业和重点建设项目、支持工业企业（项目）、支持哈尔滨市招商引资项目等，累计对接企业项目达400余个，对接的企业项目中有9个企业项目已与我行合作，贷款金额9.54亿元。

公众与媒体：

弘扬“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神，组织员工深入社区开展疫情防控志愿服务，配合社区开展核酸检测等工作。全年累计开展防疫志愿服务40余次，参与志愿者120余人次。同时开展反诈骗宣传、为环卫及清雪工人送温暖、慰问社区低保户及老党员、为行动不便的客户提供上门服务等志愿服务活动，弘扬社会文明新风。

组织干部员工代表参观黑龙江省干部教育特色主题教室。多元立体的深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届六中全会精神，深刻感悟“龙江四大精神”的思想伟力，切实增强了拥护核心、追随核心、捍卫核心的自觉性。

组织开展“喜迎二十大 永远跟党走”职工红歌大赛，员工们用嘹亮的歌喉表达着对党的忠诚，用一段段慷慨激昂的精彩演唱赞美伟大的党和祖国，庆祝党的二十大胜利召开。

组织参与上级工会“喜迎二十大”主题系列活动，在征文、舞蹈、音乐、书画以及摄影作品评比活动中获得多个奖项。

供应商与合作伙伴：

本着诚实守信、互利共赢的商业原则，哈尔滨农商银行与供应商、合作伙伴的友好合作，相互尊重，公平立约，诚实履约，公平竞争，阳光采购，重点项目均通过第三方招标平台公开招标。

环境：

节能减排，限制高污染、高能耗行业的信贷投入，支持无纸化办公，倡导厉行节约的企业文化。

第六章 责任展望

因农而生，伴农而晟，是哈尔滨农商银行与生俱来的责任与担当；随农而变，助农兴农，是哈尔滨农商银行铿锵有力的承诺与宣言。未来我们将更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省联社党委的坚强领导下，在全体股东的大力支持下，踔厉奋发、笃行不怠，坚定信心、勇毅前行，奋力谱写哈尔滨农商银行高质量发展高品质生活新篇章，全力完成各项工作任务，践行社会责任，不断取得新的更大的进步，为加力推进龙江全面振兴全方位振兴贡献农商力量！